用户和业务规模 - 51信用卡管家应用注册用户数达8590万，同比增长3.0%[10] - 累计管理信用卡数量达1.443亿张，同比增长4.0%[10] - 小蓝本应用注册用户数达592万[11] - 小蓝本业务截至2020年6月30日注册用户达592万人，其中超过50%为高级管理人员和运营决策者[44] 收入和利润（同比变化） - 2020年上半年总收益1.646亿元人民币，同比下降88.2%[19][21] - 信贷撮合及服务费7197万元人民币，同比下降91.0%[19] - 信用卡科技服务费2653万元人民币，同比下降76.1%[19] - 介绍服务费2128万元人民币，同比下降89.2%[19] - 总收益同比下降88.2%，从14.002亿元降至1.646亿元[52][56] - 信贷撮合及服务费同比下降91.0%，从8.039亿元降至0.72亿元[53][56] - 信用卡科技服务费同比下降76.1%，从1.109亿元降至0.265亿元[54][56] - 介绍服务费同比下降89.2%，从1.97亿元降至0.213亿元[55][57] - 支付服务费同比下降89.1%，从1.883亿元降至0.206亿元[60][63] - 信用卡科技服务收益从2019年同期的人民币1.109亿元下降至2020年的人民币0.265亿元，降幅约76%[39] - 介绍服务收益从2019年同期的人民币1.97亿元下降至2020年的人民币0.213亿元，降幅约89%[41] - 总收益同比下降88.2%至1.646亿元人民币（2019年同期：14.002亿元人民币）[161] - 信贷撮合及服务费暴跌91.0%至7197万元人民币（2019年同期：8.039亿元人民币）[161] 成本和费用（同比变化） - 经营总开支同比下降18.1%，从11.36亿元降至9.302亿元[61][64] - 办理及服务开支同比下降74.0%，从5.264亿元降至1.368亿元[62][65] - 预期信用损失(ECL)同比上升755.3%，从0.748亿元增至6.398亿元[70] - 销售及营销开支同比下降91.1%，从2.56亿元降至0.227亿元[67] - 研发开支同比下降67.1%，从1.186亿元降至0.39亿元[69] - 销售及营销开支由人民币256.0百万元减少91.1%至人民币22.7百万元[72] - 一般及行政开支由人民币132.3百万元减少38.4%至人民币81.5百万元，其中雇员福利开支由人民币86.8百万元减少47.0%至人民币46.0百万元[72] - 研发开支由人民币118.6百万元减少67.1%至人民币39.0百万元，其中研发雇员福利开支由人民币97.0百万元减少72.5%至人民币26.7百万元[72] - 预期信用损失由人民币74.8百万元增长755.3%至人民币639.8百万元[73] - 其他亏损净额由人民币28.0百万元减少62.9%至人民币10.4百万元[73] - 预期信用损失激增755.7%至6.398亿元人民币（2019年同期：7477万元人民币）[161] 盈利和亏损 - 经调整净亏损7.524亿元人民币（2019年同期净利润3.088亿元）[19][21] - 期内净亏损为人民币760.0百万元，对比去年同期净利润人民币193.7百万元[85][86] - 经调整净亏损为人民币752.4百万元，对比去年同期经调整净利润人民币308.8百万元[88][91] - 经营亏损达7.656亿元人民币（2019年同期：经营溢利2.641亿元人民币）[161] - 期内亏损7.600亿元人民币（2019年同期：溢利1.937亿元人民币）[161] - 每股基本亏损0.73元人民币（2019年同期：每股盈利0.18元人民币）[164] - 公司拥有人应占净亏损约为人民币7.308亿元[199] 现金流 - 公司截至2020年6月30日净现金为人民币78百万元，较2019年12月31日的1,114百万元大幅下降[96] - 公司2020年上半年净现金流出达人民币992.0百万元，主要因经营活动现金流出1,147.4百万元[97] - 经营活动现金流出同比由2019年同期的流入243.4百万元转为流出1,147.4百万元[97] - 投资活动现金流入99.5百万元，较2019年同期的384.8百万元下降74.1%[97] - 融资活动现金流入56.7百万元，较2019年同期的流出360.8百万元改善[97] - 现金及现金等价物减少77.3%至2.911亿元人民币（2019年末：12.831亿元人民币）[167] - 公司经营现金流出净额为11.47亿元人民币，相比去年同期流入2.43亿元，大幅恶化[182] - 公司投资活动现金流入净额为9946.4万元人民币，相比去年同期流入3.85亿元，大幅减少[182] - 公司融资活动现金流入净额为5671.6万元人民币，相比去年同期流出3.61亿元，有所改善[184] - 公司期末现金及现金等价物为2.91亿元人民币，相比期初12.83亿元，大幅减少9.92亿元[184] - 公司偿还借款1.01亿元人民币，相比去年同期偿还2.01亿元，有所减少[184] - 公司从非控股股东获得注资4049万元人民币[184] - 公司获得新借款1.4亿元人民币[184] - 公司出售理财产品获得款项250万元人民币，相比去年同期10.82亿元，大幅减少[182] - 公司投资理财产品支出680万元人民币，相比去年同期6.76亿元，大幅减少[182] - 公司出售一家附属公司获得款项7300万元人民币[182] - 经营活动所用现金净额约为人民币11.474亿元[199] 资产和负债 - 资产负债比率从2019年末的2.9%上升至2020年6月30日的6.5%[102] - 借款总额从2019年末的168,867百万元增至2020年6月30日的216,769百万元[104] - 一年内到期借款从19,821百万元大幅增至160,958百万元[104] - 借款年利率区间维持在5.64%至14.61%[104] - 流动资产总值下降57.7%至16.842亿元人民币（2019年末：39.863亿元人民币）[167] - 资产总值下降41.5%至33.586亿元人民币（2019年末：57.404亿元人民币）[167] - 受限制现金减少45.0%至4.455亿元人民币（2019年末：8.103亿元人民币）[167] - 公司总权益从2019年12月31日的2,554,358千元下降至2020年6月30日的1,856,820千元，降幅为27.3%[176] - 累计亏损从2019年12月31日的3,422,389千元扩大至2020年6月30日的4,153,228千元，增加21.4%[176] - 应付质量保证金从2019年12月31日的1,559,495千元大幅下降至2020年6月30日的381,658千元，降幅为75.5%[171] - 应付平台客户款项从2019年12月31日的707,842千元减少至2020年6月30日的356,492千元，降幅为49.7%[171] - 银行及其他借款（流动）从2019年12月31日的19,821千元增加至2020年6月30日的160,958千元，增幅达712.1%[171] - 非流动负债总额从2019年12月31日的312,105千元下降至2020年6月30日的204,618千元，降幅为34.4%[171] - 总负债从2019年12月31日的3,186,068千元减少至2020年6月30日的1,501,806千元，降幅为52.8%[171] - 股份溢价从2019年12月31日的5,960,095千元增加至2020年6月30日的5,983,793千元，增幅为0.4%[176] - 非控股权益从2019年12月31日的32,184千元增加至2020年6月30日的38,071千元，增幅为18.3%[176] - 公司期内全面亏损总额为761,001千元，其中期内亏损730,839千元[176] 业务表现 - 银行理财产品导流业务累计交易金额达347.8亿元人民币[11] - 针对信用卡持有人的贷款撮合量从2019年的人民币120.904亿元大幅下降至2020年的人民币14.349亿元，降幅约88%[28] - 针对非信用卡持有人的贷款撮合量从2019年的人民币17.428亿元下降至2020年的人民币0.857亿元，降幅约95%[28] - 信贷撮合业务资金来源中机构占比从2019年的34.9%上升至2020年的100%[29] - 小蓝本于2020年6月推出VIP会员付费服务并开始产生会员收入[144][146] - 小蓝本已与部分企业达成合作意向并同步研发新解决方案产品[144][146] 运营和战略调整 - P2P业务余额从56.3亿元人民币完成清退[12][14] - 2020年上半年开展P2P业务清退[199] - P2P业务已全面清退完成，公司业务重心转向机构信贷撮合[132][139] - 公司主要业务将聚焦信贷撮合业务和信用卡科技业务[139][140] - 采取更审慎信贷策略聚焦优质信用客户[199] - 通过大数据和人工智能技术构建企业知识图谱和实时情报系统[134][136] - 信用卡科技业务基于长期积累的信用卡用户客群和深厚金融机构合作经验发展[141][142] - 集团长期目标是持续提升技术能力维持数字科技行业地位[145][147] 融资和投资 - 小蓝本运营主体完成人民币4000万元融资，用于产品发展推广[134][136] - 2020年8月31日三位现有股东合计认购约1亿港元新增股份[134][136] - 小蓝本拟设立员工激励计划为未来发展做准备[144][146] 风险和监管环境 - 新冠疫情导致个人消费意愿下降及消费信贷需求缩减[199] - 信贷撮合业务量因监管政策及市场环境持续缩减[199] - 个人信贷市场信用风险上升影响业务策略[199] - 商业银行互联网贷款管理暂行办法于2020年7月17日生效，为金融科技合作提供政策支持[126][130][139] - 美元兑人民币汇率波动5%将影响2020年上半年税前亏损约2,099,000元[109] - 2020年上半年针对历史逾期资产开展多地法律诉讼[132][135] 人力资源 - 截至2020年6月30日，公司员工人数约为340名，较2019年12月31日的605名减少约43.8%[123][128] - 2020年上半年员工成本总额约为人民币1.111亿元[123][128] - 公司建立薪酬管理与绩效挂钩机制，实施51股份计划和51奖励计划[124][125][128][129] 持续经营和审计 - 编制不少于12个月现金流预测评估持续经营能力[199] - 董事认为集团拥有足够营运资金履行12个月内财务义务[199] - 中期财务信息涵盖2020年6月30日财务状况及截至该日六个月期间业绩[151][152] - 中期财务信息审阅依据国际审阅准则第2410号执行[156][158] - 审阅范围远小于审计无法保证发现所有重大事项[156][158] - 未发现中期财务信息违反国际会计准则第34号的情况[157][159] - 审阅报告由罗兵咸永道会计师事务所于2020年8月31日出具[160]