财务数据关键指标变化：资产与负债增长 - 股东资金从2018年的254.35亿港元增长至2019年的268.05亿港元，增幅为5.4%[4] - 客户存款从2018年的1724.1亿港元增至2019年的1821.15亿港元，增长5.6%[4] - 客户贷款（不包括贸易票据）从2018年的1286.28亿港元增至2019年的1369.47亿港元，增长6.5%[4] - 存款总额从2018年的1789.45亿港元增至2019年的1888.66亿港元，增长5.5%[4] - 资产总值从2018年的2373.01亿港元增至2019年的2503.12亿港元，增长5.5%[4] - 公司2019年总资产达2503.12亿港元，同比增长5.5%[112] - 公司2019年总负债为2165.07亿港元，同比增长5.5%[112] - 客户存款增长5.6%至1826.29亿港元[123] - 客户贷款增长6.5%至1369.47亿港元[123] 财务数据关键指标变化：收入与利润下降 - 股东应占溢利从2018年的19.15亿港元下降至2019年的17.08亿港元，降幅为10.8%[4] - 每股基本盈利从2018年的5.72港元下降至2019年的5.28港元，降幅为7.7%[4] - 公司2019年股东应占溢利为17.078亿港元，同比下降10.8%[112] - 公司2019年扣除减值亏损前营运溢利为26.205亿港元，同比下降15.3%[112] - 公司2019年扣除减值亏损后营运溢利为22.639亿港元，同比下降20.9%[112] - 公司2019年除税前溢利为26.285亿港元，同比下降11.9%[112] - 公司股东应占溢利下降10.8%至17.08亿港元[117][120] - 银行业务营运收入下降6.0%至53.881亿港元[123] - 扣除信贷减值损失后之营运溢利下降22.0%至21.812亿港元[123] - 大新银行集团股东资金回报率从9.8%下降至8.5%[130] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 净息差从2.01%下降至1.87%[123] - 成本对收入比率从47.1%上升至52.9%[123] - 公司成本对收入比率为53.2%[112] - 大新银行集团成本收入比从47.1%上升至52.9%[130] - 信贷减值支出大幅增加53%[126][128] - 公司下半年贷款减值支出显著增加[70][76] 各条业务线表现：银行业务 - 公司银行营运收入较2018年下跌6%[73] - 净利息收入占营运收入比例为73.6%[112] - 显客理财客户数量增长17%管理资产规模增长8%[137][134] - 外汇交易收入较2018年增长33%[137][134] - 私人银行服务费收入上升30%[138][134] - 活期及储蓄存款结余同比增长19%[139][135] - 数字用户数量同比增长24%支付交易总额增长43%[144][141] - 商业银行贷款增长5%，存款增长率与贷款增长率相若[152][153] - 商业银行非利息收入轻微下降，但财富管理服务费收入因新项目推出而上升[154] - 商业银行贷款减值支出略有增加，因中小企业不良贷款温和增长及抵押品处置拨回金额低于去年[155] 各条业务线表现：财资业务 - 财资业务应占溢利增加43%至4.69亿港元[159] - 财资业务净利息收入增长20%至7.48亿港元[159] - 财资业务总营运收入增长35%至7.5亿港元[159] - 财资业务净服务费及佣金收入和外匯收入增长23%至9700万港元[162] - 财资业务平均流动性维持比率为46%，与去年相若[168] 各条业务线表现：保险业务 - 公司保险业务净保费及其他收入增长38%至4.72亿港元[80][83] - 公司保险及投资业务全面收入总额为6.87亿港元[80][83] - 保险及投资业务产生全面收益总额6.87亿港元[130] - 一般保险业务保费收入总额及净额较2018年大幅增加[200] - 保险索偿及佣金支出金额录得较高增长[200] - 一般保险业务营运支出较2018年上升9.3%[200] - 保险业务整体投资业绩由2018年净亏损5900万港元扭转为2019年净收益3.19亿港元[200] - 大部分股票投资以公平值计量且变动计入其他全面收益[200] - 投资组合整体回报显著改善主要来自公平值收益及利息收入增加[200] - 大新保险贡献大部分保费收入增长[200] - 香港社会动荡导致财物损坏索赔但净影响甚微[200] - 持续投资资讯科技平台及系统以扩大产品组合[200] - 为降低估值变动影响采用特定会计分类处理股票投资[200] 各地区表现：澳门 - 澳门商业银行客户贷款总额增长4.8%至150.3亿港元[173] - 澳门商业银行客户存款总额增长4.1%至194.51亿港元，净利息收入下降9.9%[173] - 澳门特别行政区2019年全年经济收缩4.7%[175] - 澳门博彩总收入2019年同比下降3.5%[175] - 澳门商业银行客户贷款总额增长4.8%至150.3亿港元[176] - 澳门商业银行客户存款总额增长4.1%至194.51亿港元[176] - 澳门商业银行净利息收入下降9.9%[176] - 澳门商业银行税前营业利润下降24%[176] - 澳门商业银行税后净利润下降27%[176] 各地区表现：中国内地（重庆银行） - 公司持有重庆银行股份有限公司14.66%的股权[51] - 公司对重庆银行全年拨备总额达2.87亿港元（上半年0.7亿，下半年2.17亿）[79][82] - 对重庆银行投资计提减值准备总额2.87亿港元[126][129] - 公司应占重庆银行净溢利增长6.4%至7.02亿港元[126][129] - 公司持有重庆银行股份有限公司14.66%的股权[53] - 重庆银行股东应占溢利同比增长11.6%[189] - 重庆银行贷款总额同比增长16.4%[189] - 重庆银行存款总额同比增长9.6%[189] 管理层讨论和指引：资本与流动性 - 大新银行普通股权一级资本充足率为13.4%（2018年：13.1%）[81][84] - 大新银行整体资本充足率为17.9%[81][84] - 公司流动性维持比率年平均为46%（最低要求25%）[81][84] - 核心一级资本充足率为13.4%较2018年13.1%略有上升[131] - 平均流动性维持比率达46%远超25%最低要求[131] 管理层讨论和指引：宏观经济环境 - 香港经济2019年收缩1.2%，为2009年以来首次年度下跌[113] - 澳门特别行政区2019年全年经济收缩4.7%[175] - 澳门博彩总收入2019年同比下降3.5%[175] - 公司香港住宅按揭市场交易量增长[69][74] 其他没有覆盖的重要内容：董事会与关键管理人员 - 史習陶先生79岁，1997年获委任为独立非执行董事，担任审计委员会主席[25][27] - 王守業先生79岁，1987年获委任为董事会主席，拥有55年银行及金融经验[26] - 梁君彥先生69岁，2017年12月获委任为独立非执行董事[30][31] - 簡俊傑先生62岁，2018年12月获委任为独立非执行董事，拥有35年金融服务经验[34][35] - 譚偉雄先生70岁，2018年12月获委任为独立非执行董事，拥有45年商业银行经验[38] - 公司董事总经理兼行政总裁拥有超过40年银行业经验[51] - 非执行董事吉川英一在三菱UFJ金融集团担任高级管理职务[46][47] - 独立非执行董事卫皓民曾担任香港财务汇报局行政总裁[42] - 非执行董事嶋内义和在三菱UFJ银行担任执行要员及香港店长[50] - 独立非执行董事David Wai-Hung Tam在银行业拥有超过45年经验[39] - 独立非执行董事Paul Franz Winkelmann曾担任罗兵咸永道金融服务业合伙人[43] - 副行政总裁兼集团财务及营运总监王先生拥有逾30年财务管理及银行营运经验[56][58] - 非执行董事Mr. Shimauchi在银行业拥有29年广泛经验[52] - 集团总经理王先生（50岁）于2011年4月获委任[61][62] - 副行政总裁王先生（59岁）于2001年获委任为执行董事[56][58] - Mr. Takamatsu在银行业拥有超过25年广泛经验[57][59] - 董事总经理兼行政总裁Mr. Wong（67岁）于1993年获委任为董事[53] - 副行政总裁王先生于2017年6月获委任为现职[56][58] - 集团总经理王先生于2017年8月获委任为大新银行董事总经理兼行政总裁[61][62] - 非执行董事Mr. Shimauchi（52岁）于2019年8月获委任[52] 其他没有覆盖的重要内容：股权结构与关联方 - 公司主要股东三菱UFJ银行持有公司重要股权[46][47][50] - 公司持有重庆银行股份有限公司14.66%的股权[51] - 大新银行有限公司是公司银行集团的主要运营附属公司[51] - 公司通过大新银行(中国)有限公司开展中国业务[51] - 公司持有重庆银行股份有限公司14.66%的股权[53] 其他没有覆盖的重要内容：股息与债务 - 全年派发股息从2018年的4.76亿港元略降至2019年的4.70亿港元[4] - 每股股息（不包括特别股息）从2018年的1.47港元维持不变至2019年的1.47港元[4] - 后偿债务从2018年的54.49亿港元略增至2019年的55.10亿港元[4]