收入和利润（同比环比） - 公司收入为5083.0百万港元，相比2017年4540.7百万港元增长11.9%[6] - 公司股东应占溢利为1698.3百万港元，相比2017年3235.9百万港元下降47.5%[6] - 每股盈利为9.66港元，相比2017年18.35港元下降47.4%[6] - 公司收入为5083.0百万港元，较2017年4540.7百万港元增长11.9%[13][14] - 公司股东应占年度溢利为1698.3百万港元，较2017年3235.9百万港元下降47.5%[13][14] - 公司股东应占权益回报率为6.5%，较2017年12.9%下降6.4个百分点[13] - 新鸿基股东应占溢利为1183.8百万港元，较2017年1824.3百万港元下降35.1%[22] - 亚洲联合财务股东应占溢利为1000.4百万港元，较2017年1162.6百万港元下降13.9%[22] - 联合地产股东应占溢利为2343.4百万港元，较2017年3991.1百万港元下降41%[24] - 天安股东应占溢利1251.2百万港元，较2017年2054.1百万港元下降39%[26] - 新工投资股东应占亏损净额43.6百万港元（2017年溢利166.7百万港元）[27] - 权益相关投资亏损42.1百万港元（2017年溢利171.8百万港元）[27] - 投资物业公平价值增加净额744.0百万港元计入损益表[116] 成本和费用（同比环比） - 总雇员成本1122.7百万港元，较2017年1102.7百万港元增加1.8%[28] - 公司支付外聘核数师审计服务费用为820万港元[76] - 公司支付外聘核数师税务服务费用为110万港元[76] - 公司支付外聘核数师其他专业服务费用为70万港元[76] - 公司支付外聘核数师总费用为1000万港元[76] 各条业务线表现 - 消费金融贷款总额结余达104亿港元，较2017年末增长6%[22] - 天安租金收入较2017年上升9%[26] - 联合地产物业组合价值增加净额756.5百万港元，较2017年减少225.8百万港元[24] - 合营公司Allied Kajima Limited溢利减少52%，主要因物业组合公平价值增幅减少[24] - 联合地产应占亚太资源业绩亏损132.9百万港元（2017年溢利207.5百万港元）[24] - 消费金融客户贷款及垫款减值拨备为6.456亿港元，占贷款总额的6.2%（贷款总额97.697亿港元）[172] - 按揭贷款减值拨备为970万港元，占贷款总额的0.03%（贷款总额38.542亿港元）[172] - 有期贷款减值拨备为1.672亿港元，占贷款总额的3.7%（贷款总额44.677亿港元）[172] - 采用HKFRS 9后确认额外减值拨备1.141亿港元[172] - 消费金融客户贷款及垫款总额为97.697亿港元（减值后）[172] - 按揭贷款总额为38.542亿港元（减值后）[172] - 有期贷款总额为44.677亿港元（减值后）[172] 各地区表现 - 香港投资物业账面值为92.667亿港元，公允价值变动为7.398亿港元[158] - 香港投资物业占整体投资物业约95%，包括住宅物业、车位、商业物业及货仓[158] 管理层讨论和指引 - 公司股东应占每股资产净值为149.2港元，相比2017年142.6港元增长4.6%[11] - 资本负债比率为41.8%，相比2017年32.6%上升9.2个百分点[11] - 资本负债比率（银行及其他借贷净额及应付票据/股东应占权益）为41.8%，较2017年32.6%上升9.2个百分点[17] - 现金及银行结余为6002.6百万港元，较2017年4119.2百万港元增长45.7%[17] - 银行及其他借贷及应付票据合计16965.9百万港元，较2017年12283.5百万港元增长38.1%[17][18] - 流动比率为2.42倍，较2017年4.01倍下降1.59倍[17] - 公司第三级金融资产公平价值为75.501亿港元，其中金融资产通过其他全面收益按公平价值处理为2160万港元，通过损益账按公平价值处理为75.285亿港元[184] - 公司第三级金融负债公平价值为2290万港元[184] - 非上市联营公司股份认沽权账面值为11.2亿港元[184] - 含股份认沽权之非上市海外股本证券账面值为8.566亿港元[184] - 非上市海外投资基金账面值为51.573亿港元[184] - 公司对第三阶段消费金融客户贷款及垫款、按揭贷款和有期贷款进行个别减值评估[179] - 公司使用历史信贷亏损经验评估第三级金融资产的终身预期信贷亏损[179] - 公司定期审阅抵押品价值及减值评估方法以减少估计与实际亏损差异[179] - 第三级金融工具估值涉及重大管理层判断和估计，因缺乏市场数据而具主观性[181] - 公司对非上市投资基金的资产净值与基金经理提供的财务信息进行核对[185] - 预期信贷损失评估涉及违约概率(PD)和违约损失率(LGD)等关键参数[175] - 管理层使用拨备矩阵对贷款进行分类和减值评估[175] - 信贷风险评估包含前瞻性分析和历史损失经验[175] - 投资物业估值依赖关键输入数据包括年期收益率、复归收益率及复归租金[161] - 所有投资物业按公平价值计量，由独立专业估值师进行评估[159] - TACI使用价值高于账面值，故未计提减值[166] - 估值师进行敏感度分析以评估关键输入数据对公允价值的影响[161] - 减值评估涉及管理层对折现未来现金流量及贴现率的判断[165] - SHKFGL减值亏损拨回6.67亿港元，因其公允价值减出售成本高于账面值[166] - 天安中国投资有限公司（TACI）权益账面值为109.794亿港元[166] - 新鸿基金融集团（SHKFGL）权益账面值为11.31亿港元[166] 公司治理和董事会 - 狄亚法先生77岁自2007年1月起担任公司主席并兼任附属公司董事[40] - 李成辉先生50岁自1998年1月起担任公司行政总裁并兼任Mount Gibson非执行主席[41] - 劳景祐先生58岁持有应用财务硕士学位并担任天安及亚证执行董事[42] - 麦伯雄先生72岁持有经济学学士及MBA学位曾任新鸿基财务总监[43] - 李淑慧女士48岁持有经济学士学位为公司行政总裁李成辉胞妹[44] - 白礼德先生53岁持有法律荣誉学位并为联合地产及新鸿基独立非执行董事[44] - Alan Jones先生75岁为特许会计师兼任Mount Gibson独立非执行董事[44] - 杨丽琛女士52岁持有法律及经济学士学位担任天安及亚证独立非执行董事[45] - 李志刚先生65岁于2018年7月退任集团财务总监转任顾问[47] - 王大钧先生54岁自2007年9月起担任公司投资总监并兼任联合地产执行董事[48] - 董事会由8名董事组成包括3名执行董事2名非执行董事和3名独立非执行董事[51] - 独立非执行董事占董事会人数比例不少于三分之一[53] - 年内举行5次董事会会议[53] - 执行董事李成辉出席董事会会议4/5次[54] - 执行董事劳景祐出席董事会会议5/5次[54] - 执行董事麦伯雄出席董事会会议5/5次[54] - 非执行董事狄亚法出席董事会会议5/5次[54] - 非执行董事李淑慧出席董事会会议5/5次[54] - 独立非执行董事白礼德出席董事会会议5/5次[54] - 独立非执行董事杨丽琛出席董事会会议4/5次[54] - 公司主席与行政总裁角色分离 由狄亚法先生担任主席 李成辉先生担任行政总裁[59] - 非执行董事任期自2019年1月1日起续约两年[60] - 董事会每届股东周年大会需有三分之一董事轮值退任[60] - 董事至少每三年轮值退任一次[60] - 董事会于2012年4月采纳书面职权范围履行企业管治职能[61] - 董事会设立提名委员会 薪酬委员会 审核委员会及执行委员会[62] - 提名委员会由四位成员组成 包括一名非执行董事及三名独立非执行董事[63] - 提名委员会2018年未举行会议 通过传阅文件方式处理事宜[64] - 提名委员会建议重续非执行董事自2019年1月1日起两年任期[64] - 提名委员会检讨董事会架构 人数 组成及多元化[64] - 薪酬委员会由4名成员组成包括3名独立非执行董事和1名非执行董事[65] - 2018年举行1次薪酬委员会会议[65] - 薪酬委员会2018年建议批准2017年度执行董事及高管奖金和2018年薪酬增幅[66] - 薪酬委员会2018年建议上调非执行董事服务费并重续任期[66] - 审核委员会由4名非执行董事组成包括3名独立非执行董事[67] - 2018年举行2次审核委员会会议[68] - 审核委员会2018年审阅批准外聘核数师审计范围及费用[68] - 审核委员会2018年审阅截至2017年12月31日年度年终审核结果[68] - 审核委员会2018年审阅截至2018年6月30日六个月中期业绩审阅结果[68] - 审核委员会2018年审阅截至2018年12月31日年度年终审核结果[68] - 公司秘书在2018年接受超过15小时相关专业培训[70] - 公司执行委员会由两名执行董事组成[69] - 公司采纳香港财务报告准则编制2018年综合财务报表[72] - 公司董事会每年检讨集团风险管理及内部监控系统效能[73] - 公司内部审计部向董事会主席及审核委员会汇报[74] - 公司自2013年1月起采纳内幕消息披露政策[75] - 股息政策于2018年11月30日生效[79] - 股东特别大会需由持有至少5%表决权的股东书面请求召开[77] - 股东周年大会通告提前至少20个营业日发送[77] - 其他股东大会通告提前至少10个营业日发送[77] - 股东通讯政策于2012年4月制定并于2015年12月更新[78] - 公司为董事提供责任保险及章程规定的弥偿保障[133] - 非执行董事任期至2020年12月31日[122] 股权结构和关联交易 - 公司持有联合地产74.99%股权[12] - 公司通过联合地产持有新鸿基61.48%股权[12] - 新鸿基实际持有亚洲联合财务58.18%股权[12] - 公司持有新工投资74.98%权益[12] - 持有天安中国投资有限公司权益比例48.66%[116] - 李成辉持有公司股份131,729,301股，占已发行股份总数74.95%[124] - 李淑慧通过信托持有公司股份131,706,380股，占已发行股份总数74.93%[124] - 李成辉与公司附属公司签订租赁协议，2018年期间收取租金总额0.5百万港元[129] - 公司附属公司山栢与关联方三泰的租赁协议产生年度租金收入14.1百万港元[130] - 公司附属公司山栢向关联方三泰支付服务费总额0.4百万港元[130] - 李成辉及李淑慧作为Lee and Lee Trust信托人间接持有公司131,706,380股股份[124] - 所有披露权益均属好仓（多头持仓）[124] - 除披露外，董事及最高行政人员无其他股份或债权证权益记录[125] - Cashplus Management Limited持有公司股份55,861,688股，占比31.78%[135] - Zealous Developments Limited持有公司股份55,861,688股，占比31.78%[135] - Minty Hongkong Limited持有公司股份75,844,692股，占比43.15%[135] - Lee and Lee Trust持有公司股份131,706,380股，占比74.93%[135] - Dalton Investments LLC持有公司股份10,569,938股，占比6.01%[135] - 新鸿基股份回购调整后每股价格为4.49港元，总回购145,000,000股[137] - 新鸿基信贷向王敏刚提供短期贷款10,000,000港元，年利率18%[137] - 新鸿基信贷分期贷款115,000,000港元，首期年利率19.625%[137] - 三泰租赁协议月租金1,156,960港元，停车位月租10,800港元[140] - 截至2018年12月31日年度租金及服务费总额14,549,888港元[142] - 现有持续关连交易经独立非执行董事确认按一般商业条款进行且符合股东整体利益[144] - 租赁协议一每月租金为1,156,960港元（工业物业）及10,800港元（停车位）[144] - 租赁协议二每月租金为105,144港元[144] - 服务协议每月服务费为36,000港元[146] - 截至2019年12月31日止年度总年度上限设定为11,201,656港元[147] - 2019年度租赁协议一年度上限为3,503,280港元[147] - 2019年度租赁协议二年度上限为630,864港元[147] - 2019年度服务协议年度上限为108,000港元[147] 股息和资本分配 - 全年股息总额为每股2.5港元，与2017年持平[7] - 宣派第二次中期股息每股2.35港元[115] - 全年股息总额每股2.5港元[115] 人力资源和员工 - 集团总雇员人数4337名，较2017年5080名减少15%[28] - 公司员工总数为4,337人[82] - 公司员工总数约4,337名[108] - 管理层员工中女性占比75%[97] - 一般员工中女性占比77%[97] - 整体员工女性占比77%[97] - 公司员工培训总时数达58424小时[92] - 毕业生培训计划为期25个月[92] - 亚洲联合财务自2012年起连年获颁"人才企业"荣誉[92] - 公司获得积金好雇主2014-2019年度奖项[88] - 亚洲联合财务获得商界展关怀奖2005-2019年度[88] - 新鸿基有限公司获得商界展关怀奖2016-2019年度[88] - 亚洲联合财务获得雇员再培训局人才企业嘉许计划2012-2020年度[88] 企业社会责任和可持续发展 - 集团年度慈善捐款金额为540万港元[150] - 慈善捐款总额达5.4百万港元[103] - 亚洲联合财务拥有78名义工成员[102] - 义工服务总时长达1056小时[102] - 连续13年获香港社会服务联会授予商界展关怀荣誉[102] - 新鸿基慈善基金支持STEM主题清洁海洋意识教育活动[104] - 基金致力于建立基层青少年帆船传统计划[104] - 2018年总用电量约8.2百万千瓦时，较2017年7.6百万千瓦时增长7.9%[109] - 27间分公司因午夜后关闭外部照明获环境局"户外灯光约章"金獎[109] - 实施电子化系统减少用纸包括董事文件系统及股东电子通讯渠道[108] - 推行节能措施包括购置节能办公设备及LED灯替换计划[109][110] - 采用水冷式空调系统及无油制冷机提升能效[110] - 实施材料回收计划涵盖纸张塑料玻璃瓶食油及电子材料[110] - 业务活动对环境无直接影响（除电力及纸张消耗外）[110] - 温室气体排放数据披露被认定为不相关（依据联交所ESG指引索引）[112] 风险管理和合规 - 香港业务遵守《放债人条例》运营[98] - 放债行业实务守则于2018年9月修订更新[98] - 香港全体员工需定期完成反洗钱及反恐资金筹集电子课程[101] - 财务部门审核异常开支以侦查违法行为[101] - 香港及中国内地业务分别聘用22名和53名债务追收代理[100] - 债务追收投诉数量占客户总数不足0.01%[100] - 集团客户总数约450000名[99] - 亚洲联合财务业务贡献客户占比44%[99] 审计和核数师 - 核数师报告日期为2019年3月25日[200] - 核数师为德勤·关黄陈方会计师行[200] - 审核项目合伙人为施清耀[200] -