问题情况 - 2024年3亿定期存款担保、3亿流动资金置换协议未经董事会审议[1] - 3.46亿小额贷款全部逾期，贷后管理不达标[1] - 2024年度大额资金进出全额计提坏账，协议未有效履行[1] 解决措施 - 收缴封存公章统一存放本部保管[2] - 开展专项培训熟悉决策和审批要求[3] - 健全业务台账，部门定期核对检查[3] - 加速处置小贷存量债权再定退出方式[3] - 建立资金进出业务风险评估和审查流程[3] - 把资金进出业务作内审重点定期专项审计[3]