财务表现 - 公司2024年第三季度稀释每股收益为0.55美元，调整后为0.67美元 [1] - 2024年第三季度净收入为5250万美元，较上一季度的6080万美元有所下降 [1] - 2024年前九个月稀释每股收益为1.74美元，低于2023年同期的2.12美元 [1] - 2024年第三季度平均资产回报率为1.17%，调整后为1.42% [1] - 2024年第三季度净利息收益率为4.05%，按完全税收等价基础计算为4.08% [1] 存款与贷款 - 2024年第三季度平均存款增长1.662亿美元，年化增长率为4.9% [1] - 2024年第三季度贷款余额较上一季度增加3190万美元，年化增长率为1% [1] - 2024年第三季度贷款和租赁的信用损失准备金为158.8百万美元，占总贷款的1.37% [1] - 2024年第三季度年度化净冲销率为总贷款的25个基点 [1] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入为4570万美元，调整后为5880万美元 [1] - 2024年第三季度非利息支出为1.258亿美元，调整后为1.247亿美元 [1] - 2024年第三季度效率比率为62.5%，调整后为58.2% [1] 资本与股东权益 - 2024年第三季度有形账面价值每股为14.26美元，较上一季度增长10.2% [1] - 2024年第三季度总资本比率增加11个基点至14.58% [1] - 2024年第三季度一级普通股权益增加26个基点至12.04% [1] - 2024年第三季度有形普通股权益为7.98%，排除AOCI影响后为9.34% [1] 行业与市场 - 公司预计随着利率的下降和经济不确定性的增加，资产质量将保持稳定 [1] - 公司预计2024年第四季度贷款增长将加速 [1] - 公司预计2025年将继续保持增长势头 [1] 其他 - 公司董事会批准了每股0.24美元的季度股息，将于2024年12月16日支付 [1] - 公司计划在2025年继续实施劳动力效率计划，预计将进一步节省成本 [1]

财务表现 - 公司第三季度净收入为350万美元，较上一季度的320万美元有所增长，但低于去年同期的480万美元 [1][2] - 稀释后每股收益为0.25美元，较上一季度的0.24美元有所提升，但低于去年同期的0.37美元 [1][2] - 贷款发放量增至14亿美元，较上一季度的12亿美元和去年同期的11亿美元有所增长 [1][2] - 净利息收入为1480万美元，较上一季度的1460万美元和去年同期的1440万美元有所增加 [2][5] 贷款与资产质量 - 截至2024年9月30日，不良贷款余额为3060万美元，占总投资贷款余额的7.1%，较上一季度的2790万美元和去年同期的1070万美元有所增加 [2][19] - 公司贷款组合中，SBA贷款占比最高，达到57.9%，其次是商业租赁贷款，占比14.8% [14] - 公司贷款损失拨备为220万美元，较上一季度的240万美元和去年同期的310万美元有所减少 [8] 非利息收入与支出 - 非利息收入为605万美元，较上一季度的517万美元和去年同期的489万美元有所增加，主要得益于战略计划贷款相关费用的增长 [9] - 非利息支出为1405万美元，较上一季度的1322万美元和去年同期的973万美元有所增加，主要由于员工薪酬和福利的增加 [10] 资产负债表 - 公司总资产为6.83亿美元，较上一季度的6.18亿美元和去年同期的5.55亿美元有所增长，主要由于投资证券和贷款组合的增加 [13] - 存款总额为4.89亿美元，较上一季度的4.29亿美元和去年同期的3.87亿美元有所增加，主要由于无息存款和定期存款的增长 [16] - 股东权益为1.7亿美元，较上一季度的1.66亿美元和去年同期的1.5亿美元有所增加，主要由于净收入的贡献 [17] 战略计划与行业趋势 - 公司通过战略计划贷款业务推动增长，第三季度新增一个贷款计划，使今年新增贷款计划总数达到三个 [3] - 公司通过API驱动的基础设施支持存款、贷款和支付计划，为金融科技品牌提供灵活性和合规性 [25] - 公司计划在2024年扩展业务模式，推出支付中心和BIN赞助服务，进一步多样化收入来源 [25]

财务表现 - 公司第三季度净收入为5150万美元，同比增长3%，每股收益（EPS）增长13%至1.04美元[1][5] - 2024年第三季度净利息收入为9373.2万美元，同比增长5.5%[21] - 2024年第三季度非利息收入为3210.8万美元，同比增长19.9%[21] - 2024年第三季度净利润为5151.7万美元，同比增长2.8%[21] - 2024年第三季度总营收为125.84亿美元，同比增长8.8%[56] - 2024年第三季度净利息收入为9.3732亿美元，同比增长5.5%[56] - 2024年第三季度非利息收入为3.2108亿美元，同比增长20%[56] - 2024年前九个月净利息收入为281,945千美元，同比增长7.67%[25] - 2024年前九个月净利息收益率为4.96%，同比增长0.10个百分点[25] - 2024年前九个月贷款净利息收入为345,497千美元，同比增长6.62%[25] - 2024年前九个月投资证券利息收入为46,921千美元，同比增长62.80%[25] - 2024年前九个月存款利息支出为121,858千美元，同比增长10.47%[25] - 净利息收入为281,945美元，其中支付部门贡献78,400美元[57] - 非利息收入为92,212美元，支付部门贡献84,639美元[57] - 税前收入为215,768美元，支付部门贡献101,228美元[57] - 所得税支出为54,136美元，支付部门贡献25,398美元[57] - 净收入为161,632美元，支付部门贡献75,830美元[57] 贷款与信贷 - 贷款总额（扣除递延费用和成本）为59.1亿美元，同比增长14%，环比增长5%[6] - 房地产桥梁贷款（REBL）余额为21.9亿美元，同比增长18%，环比增长3%[7] - 公司持有的房地产桥梁贷款（REBL）的“现状”贷款价值比（LTV）为70%，“稳定后”LTV为68%，显示出较强的抵押品保护[11] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合总额为59.06亿美元，较2023年12月31日的53.61亿美元增长10.2%[28] - 小企业贷款（SBL）总额为97.92亿美元，其中政府担保部分为39.2亿美元，占40%[31] - 消费金融科技贷款从2023年12月31日的0美元增长至2024年9月30日的2.8亿美元[28] - 房地产桥梁贷款从2023年12月31日的19.99亿美元增长至2024年9月30日的21.89亿美元，增长9.5%[28] - 截至2024年9月30日，IBLOC贷款为5.54亿美元，较2023年12月31日的6.47亿美元下降14.4%[29] - 小企业贷款中，酒店和汽车旅馆贷款占比最高，为16%，总额为8800万美元[32] - 加利福尼亚州的小企业贷款总额为1.34亿美元，占全国总额的25%，为各州最高[33] - 截至2024年9月30日，前十大贷款总额为8600万美元，其中食品批发商和殡仪馆贷款各占13%[35] - 小企业贷款中，非政府担保部分为1.21亿美元，占总额的22.2%[34] - 截至2024年9月30日，公司未摊销贷款费用和成本为1100万美元，较2023年12月31日的880万美元增长25%[31] - 商业房地产贷款总额为23.48亿美元，加权平均初始贷款价值比（LTV）为70%，加权平均利率为9.07%[37] - 多户公寓桥贷款总额为21.9亿美元，加权平均初始LTV为70%，加权平均利率为9.13%[37] - 非SBA商业房地产贷款总额为1.58亿美元，加权平均初始LTV为72%，加权平均利率为8.14%[37] - 机构银行贷款总额为17.92亿美元，其中SBLOC占比55%，IBLOC占比31%，顾问融资占比14%[40] - 前10大SBLOC贷款总额为6500万美元，加权平均本金与抵押品比率为58%[41] - 直接租赁融资总额为7.12亿美元，其中政府机构和公共机构占比18%，建筑行业占比16%[42] - 佛罗里达州的直接租赁融资余额为1.08亿美元，占总余额的15%[43] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为179.915亿美元，其中逾期贷款为4.199亿美元，占总贷款的2.3%[46] - 2024年第三季度，公司对5530万美元的贷款进行了利率和还款延期调整，其中包括2690万美元在2024年第一季度已进行过调整的贷款[47] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为0.52%，较2023年9月的0.30%有所上升[48] 资产与负债 - 2024年第三季度总资产为80.9459亿美元，同比增长8.4%[22] - 2024年第三季度总存款为69.2575亿美元，同比增长6.5%[22] - 2024年第三季度股东权益为8.1533亿美元，同比增长5.4%[22] - 2024年第三季度贷款净额为58.7561亿美元，同比增长13.6%[22] - 2024年第三季度加权平均基本股数为4875.9369万股，同比下降10.0%[21] - 2024年第三季度加权平均稀释股数为4947.8236万股，同比下降9.6%[21] - 截至2024年9月30日，公司可用的信贷额度总额为308.0539亿美元，其中包括联邦储备银行的197.4022亿美元和联邦住房贷款银行的110.6517亿美元[53] - 公司存款中93%为保险存款，低余额账户占3%，其他未保险存款占4%[55] 股票回购与资本管理 - 公司回购了1,037,069股普通股，平均成本为48.21美元/股，流通股减少9%至4820万股[9] - 公司计划在2025年减少股票回购1亿美元，以偿还9600万美元的高级担保债务[16] - 公司资本充足率：一级资本与风险加权资产比率为13.62%，总资本与风险加权资产比率为14.19%[45] - 公司2024年9月30日的每股账面价值为16.90美元，较2023年同期增长17.7%[45] 利息收入与支出 - 净利息收入增长5%至9370万美元，净利息收益率为4.78%，较去年同期下降29个基点[5] - 2024年第三季度净利息收入为93,732千美元，同比增长5.46%[23] - 2024年第三季度净利息收益率为4.78%，同比下降0.29个百分点[23] - 2024年第三季度贷款净利息收入为116,367千美元，同比增长5.30%[23] - 2024年第三季度投资证券利息收入为19,767千美元，同比增长104.90%[23] - 2024年第三季度存款利息支出为42,698千美元，同比增长11.10%[23] - 公司2024年第三季度的年化净利息收益率为4.78%，较2023年同期下降0.29个百分点[45] 支付业务 - 预付卡和借记卡的总消费金额（GDV）增长15%至379亿美元，支付费用增长16%至2780万美元[6] - 2024年第三季度，公司预付卡和借记卡的总交易额（GDV）为378.98亿美元，同比增长15%[49] 非利息支出与效率 - 非利息支出为53,255美元，较上一季度增长12.2%[57] - 效率比率为42%，与上一季度持平[57] - 员工薪酬和福利支出为97,964美元，占总非利息支出的主要部分[57] - 数据处理支出为4,252美元，软件支出为13,687美元[57] 信贷损失与拨备 - 信贷损失拨备为6,976美元，主要来自商业部门的4,427美元[57] 未来展望 - 公司预计2025年每股收益（EPS）为5.25美元，2024年EPS指引为4.35美元[16]

财务表现 - 公司2024财年第二季度净利润为160万美元，摊薄每股收益为007美元，低于去年同期的250万美元和012美元 [1] - 2025财年前六个月净利润为250万美元，摊薄每股收益为012美元，低于去年同期的530万美元和025美元 [1] - 净利息收入为890万美元，较上一季度的880万美元略有增长，但低于去年同期的990万美元 [2][3] - 非利息收入增加474万美元至380万美元，主要得益于525万美元的法律费用回收 [7] 资产负债表 - 总贷款增加1590万美元至106亿美元，较去年同期增加4540万美元 [2][10] - 总存款增加1780万美元至124亿美元，较上一季度略有增长 [13] - 投资证券减少820万美元至3549亿美元，较去年同期减少7510万美元 [5] - 股东权益增加至1608亿美元，较上一季度增加490万美元 [14] 资产质量 - 不良资产为45万美元，占总资产的003%，资产质量保持强劲 [2] - 信贷损失拨备为15亿美元，占总贷款的146%，较上一季度略有下降 [2][16] - 不良贷款为149万美元，占总贷款的001%，较上一季度有所改善 [15] 资本状况 - 公司资本充足率保持良好，总风险资本比率为1614%，一级杠杆比率为1072% [2][17] - 有形普通股权益与平均有形资产比率为878%，较上一季度有所提升 [17] 业务发展 - 贷款收益率提升至480%，较上一季度的470%有所改善，主要得益于新贷款的高利率和现有贷款的重新定价 [6] - 存款成本上升至126%，较上一季度的114%有所增加，主要受存款产品利率上升的影响 [6] - 公司董事会批准了一项200万美元的股票回购计划，预计在未来12个月内实施 [17] 行业趋势 - 公司净息差为246%，较上一季度的247%略有下降，主要受存款成本和借款利息支出增加的影响 [4] - 公司预计未来几个季度联邦基金利率的下降将对净息差产生积极影响 [4] - 公司继续专注于改善业绩指标和盈利能力，特别是在深化客户关系和吸引新业务方面 [1]

财务表现 - 公司2024年前九个月实现净利润1400万美元 基本和稀释每股收益为186美元 [1] - 2024年第三季度和前三季度净利润分别为480万美元和1400万美元 较2023年同期分别增长118%和26% [2] - 2024年第三季度和前三季度基本和稀释每股收益分别为064美元和186美元 较2023年同期分别增长106%和19% [3] - 2024年第三季度和前三季度年化平均资产回报率分别为086%和084% 较2023年同期分别增长110%和20% [4] - 2024年第三季度和前三季度年化平均股本回报率分别为960%和974% 较2023年同期分别增长90%和14% [4] 核心业务 - 2024年第三季度和前三季度核心业务净利润分别为480万美元和1400万美元 较2023年同期分别增长109%和25% [5] - 2024年第三季度和前三季度核心业务年化平均资产回报率分别为085%和084% 较2023年同期分别增长102%和18% [5] - 2024年第三季度和前三季度核心业务年化平均股本回报率分别为954%和975% 较2023年同期分别增长84%和12% [5] 净息差 - 2024年第三季度和前三季度净息差分别为288%和279% 较2023年同期分别增长23个基点和下降3个基点 [6] - 2024年第三季度净息差增长主要由于生息资产收益率上升64个基点 前三季度净息差下降主要由于付息负债成本上升96个基点 [6] - 2024年第三季度和前三季度贷款组合平均余额分别增加7600万美元和127亿美元 平均收益率分别上升65个基点和72个基点 [6] 资产与贷款 - 截至2024年9月30日 公司总资产为23亿美元 较2023年同期增加8280万美元 [7] - 截至2024年9月30日 公司净贷款为19亿美元 较2023年同期增加5800万美元 主要由于商业贷款和间接汽车贷款增长 [7] - 截至2024年9月30日 公司投资组合为197亿美元 较2023年同期增加880万美元 [7] 不良贷款 - 截至2024年9月30日 公司不良贷款率为042% 较2023年同期上升22个基点 [8] - 截至2024年9月30日 公司不良贷款余额为790万美元 较2023年同期增加420万美元 [8] - 截至2024年9月30日 公司贷款损失准备率为062% 较2023年同期下降9个基点 [8] 存款 - 截至2024年9月30日 公司存款总额为17亿美元 较2023年同期增加1331亿美元 [9] - 截至2024年9月30日 公司非计息存款为453亿美元 较2023年同期减少1860万美元 [9] - 截至2024年9月30日 公司计息存款为125亿美元 较2023年同期增加152亿美元 [9] 股东权益 - 截至2024年9月30日 公司股东权益为204亿美元 较2023年同期增加2920万美元 [10] - 截至2024年9月30日 公司每股账面价值为2696美元 较2023年同期增长98% [10] - 截至2024年9月30日 公司每股有形账面价值为2477美元 较2023年同期增长116% [10]

董事会变动 - Kevin Frey被任命为公司及银行的董事会成员 他目前担任Frey & Sons公司的副总裁 该公司是一家家族拥有的房地产经纪和拍卖公司 成立于1963年 总部位于俄亥俄州Archbold Frey在房地产拍卖和销售方面有丰富经验 并管理着多户住宅 商业和农业物业组合 他还拥有会计学学士学位 并曾担任注册会计师 [1] - Dr K Brad Stamm将于2024年10月25日从董事会退休 他自2016年11月起担任董事会成员 目前是Stamm Management Group的总裁兼教育顾问 公司于2024年10月22日为他举行了欢送会 [2] 公司概况 - F&M银行是一家本地独立社区银行 自1897年以来一直为其社区服务 提供商业银行 零售银行和其他金融服务 在俄亥俄州多个县设有分支机构 在印第安纳州东北部也有办事处 并在密歇根州设有贷款生产办公室 [2] 管理层评价 - 公司董事长Andrew Briggs对Kevin Frey的加入表示欢迎 认为他在传统市场有深厚根基 作为Frey & Sons副总裁的经验将为公司带来宝贵见解 有助于加强与服务社区的联系 [1] - 公司总裁兼首席执行官Lars Eller对Dr Stamm近八年的贡献表示感谢 称他的奉献精神和领导力将被深深怀念 [2]

公司业绩 - 公司第三季度存款增长至3.982亿美元，同比增长10.8% [1] - 净贷款增长至3.952亿美元，同比增长12.7% [1] - 总资产增长至4.679亿美元，同比增长11.9% [1] - 第三季度净收入为58.6万美元，每股收益为0.29美元 [2] - 每股账面价值为14.89美元 [2] 财务数据 - 投资证券为4611万美元，较2023年12月的4793.1万美元略有下降 [5] - 贷款净额为3.952亿美元，较2023年12月的3.6438亿美元有所增加 [5] - 存款为3.9817亿美元，较2023年12月的3.6403亿美元有所增加 [5] - 股东权益为2943.7万美元，较2023年12月的2794.8万美元有所增加 [5] 信用质量 - 不良资产从2023年底的220万美元大幅下降至2024年9月的20.9万美元 [1] - 非应计贷款从2023年底的220万美元下降至2024年第三季度的20.6万美元 [2] - 30天以上逾期贷款占总贷款的比例从2023年底的0.68%下降至2024年9月的0.05% [2] - 贷款损失准备金覆盖率为17.5倍，较2023年底的1.6倍大幅提高 [2] 运营数据 - 第三季度净利息收入为346.2万美元 [6] - 贷款损失准备金为7.1万美元，较2023年第三季度的7.5万美元有所下降 [6] - 其他收入为23.9万美元，较2023年第三季度的14.3万美元有所增加 [6] - 其他费用为289.5万美元，较2023年第三季度的282.6万美元略有增加 [6] 公司背景 - 公司是Victory Bancorp Inc 的控股公司，旗下拥有Victory Bank [3] - Victory Bank成立于2008年，总部位于宾夕法尼亚州利默里克，专注于为中小企业和专业人士提供高质量的银行服务 [3] - 公司在宾夕法尼亚州的蒙哥马利县和伯克斯县设有三家分行 [3]

董事会拒绝Blue Hill收购提议 - Territorial Bancorp董事会拒绝考虑Blue Hill Advisors提出的收购提议 转而选择与Hope Bancorp合并 尽管Blue Hill的提议提供了25%的溢价 [1] - Yakira Capital Management作为Territorial的主要股东之一 持有111,247股(约1.23%) 敦促董事会至少审查Blue Hill的收购提议 [1] Blue Hill提议的优势 - Blue Hill的收购提议比Hope交易高出25%的溢价 应被视为更优方案 [2] - 尽管Blue Hill交易可能涉及税务问题 但其溢价足以弥补任何税务支出 且Territorial股票在过去5年平均价格为17.75美元 近期平均价格仅为9.46美元 最低跌至7美元左右 [2] - Blue Hill提议将Territorial的独立股息从每股0.01美元提高到0.11美元 增幅超过1000% 但仍低于2023年第三季度管理层削减股息前的水平 且调整后的股息收益率不到4% [3] - Blue Hill明确表示将收购100%的股份 不会留下少数股东 [3] 董事会拒绝Blue Hill的理由及反驳 - 董事会担心Blue Hill交易可能面临监管延迟 但这是任何交易的常规情况 且Blue Hill提议前的TBNK股票平均比Hope交易隐含价格低4.75% [4] - 董事会质疑Blue Hill交易完成的可能性 但未与Blue Hill接触 无法获得必要信息来缓解这些担忧 [4] - 董事会认为Blue Hill交易存在风险和不确定性 可能导致股价大幅下跌 但Yakira认为12.50美元的收购要约可能带来更优报价 且即使Blue Hill无法解决问题 仍可继续Hope交易 [5] 管理层表现及股东利益 - Territorial CEO兼董事会主席Allan Kitagawa在Hope交易宣布前的10年内 导致股东价值损失近47% 却持续拒绝可能使股东受益的Blue Hill现金收购提议 [6] - 根据合并协议 Territorial有权与Blue Hill展开谈判 而Hope无法终止协议 [6] - Yakira认为管理层未将Blue Hill提议视为"可能带来更优方案" 违反了受托责任 并重申将投票反对Hope交易 [7]

公司财务表现 - 公司2024年第三季度净收入为44.7万美元，较第二季度的52.7万美元下降8万美元，主要由于社区发展金融机构（CDFI）基金的银行企业奖（BEA）计划拨款带来的23.8万美元税前收益 [2] - 公司贷款总额在2024年第三季度达到1.659亿美元，较第二季度增长1260万美元，增幅为8%，连续两个季度实现显著贷款增长 [2] - 公司2024年第三季度净利息收入为253万美元，较第二季度增长8.4万美元，增幅为3%，主要得益于贷款增长 [4] - 公司2024年第三季度非利息收入为62万美元，较第二季度的36.6万美元增长25.4万美元，主要由于BEA计划拨款带来的28万美元收入 [6] 贷款组合 - 公司房地产贷款总额在2024年第三季度达到1.371亿美元，较第二季度增长997万美元，增幅为8%，其中一至四户住宅贷款增长1%，商业房地产贷款下降2%，建筑和土地贷款增长48% [1][2] - 公司商业和工业贷款在2024年第三季度达到2650万美元，较第二季度增长259万美元，增幅为11% [1][2] - 公司消费贷款在2024年第三季度达到230万美元，较第二季度增长5万美元，增幅为2% [1][2] 资产质量 - 公司2024年第三季度不良资产（NPAs）总额为160万美元，较第二季度的170万美元有所下降，不良资产占总资产的比例为0.57% [2] - 公司2024年第三季度不良贷款（NPLs）占总贷款的比例为0.87%，较第二季度的1.04%有所下降，其中98%的不良贷款为一至四户住宅抵押贷款 [2] - 公司2024年第三季度贷款损失准备金为240万美元，占总贷款的1.46%，较第二季度的1.45%略有上升 [2] 投资与存款 - 公司2024年第三季度投资证券总额为4560万美元，占总资产的16%，较第二季度增长240万美元，增幅为6% [2] - 公司2024年第三季度存款总额为1.674亿美元，较第二季度下降1260万美元，降幅为7%，其中公共基金存款下降1020万美元，主要由于季节性波动 [4] 资本与股票回购 - 公司2024年第三季度股东权益为8170万美元，占总资产的29.1%，较第二季度的8100万美元略有上升 [4] - 公司2024年第三季度回购了79,400股普通股，平均每股成本为11.75美元，自2023年1月26日首次宣布股票回购计划以来，公司已回购了890,873股普通股，约占最初发行普通股的17% [4] 行业与市场 - 公司专注于为路易斯安那州中南部地区的商业和零售客户提供银行服务，拥有六家全服务分行，资产总额为2.806亿美元 [9] - 公司2024年第三季度净利息收益率为3.86%，较第二季度的3.72%上升14个基点，主要由于贷款增长和利率上升 [4]

财务表现 - 公司2024年第三季度净利润为9790万美元，较第二季度的7040万美元增长39%，但较2023年同期的1.413亿美元下降30.7% [1] - 调整后的净利润为9680万美元，较第二季度的7160万美元增长35.2%，较2023年同期的1.364亿美元下降29% [1] - 净利息收入为4.118亿美元，较第二季度增长880万美元，但较2023年同期下降180万美元 [3] - 净息差为2.86%，较第二季度上升2个基点，但较2023年同期下降5个基点 [3] 贷款组合 - 总贷款余额为494亿美元，较第二季度减少9.564亿美元，同比下降7.6% [3] - 商业和工业贷款增长3.201亿美元至98亿美元，同比增长13.5% [3] - 商业房地产贷款减少14亿美元至304亿美元，主要由于8.231亿美元贷款转移至待售贷款 [3] - 汽车贷款增长6090万美元至18亿美元，同比增长13.8% [7] 存款情况 - 存款总额为504亿美元，较第二季度增长2.838亿美元 [3] - 储蓄、NOW和货币市场存款增长3.583亿美元，非计息存款增长3600万美元，定期存款减少1.105亿美元 [8] 信用质量 - 不良贷款为2.963亿美元，占总贷款的0.6%，与第二季度持平 [3] - 逾期30天以上的应计贷款增加1.023亿美元至1.747亿美元，占总贷款的0.35% [12] - 贷款损失准备金为5.647亿美元，占总贷款的1.14%，较第二季度的1.06%有所上升 [3] 资本充足率 - 总风险资本比率为12.56%，一级资本比率为10.29%，一级杠杆比率为8.4%，均较第二季度有所提升 [17] - 普通股一级资本比率为9.57%，与第二季度基本持平 [17] 非利息收入与支出 - 非利息收入为6070万美元，较第二季度增长950万美元 [3] - 非利息支出为2.695亿美元，较第二季度减少800万美元 [4] - 效率比率为56.13%，较第二季度的59.62%有所改善 [4]