文章核心观点 公司公布2024年第三季度及截至9月30日的财务业绩，展现出盈利增长、资产质量提升、存款增加等良好态势，通过近阶段策略应对复杂环境并取得成效，有望为各利益相关方创造长期价值 [1][3][5][12] 各部分总结 财务与运营亮点 - 连续86个季度盈利 [3] - 净利润同比增长36.4%至650万美元，每股基本和摊薄收益为0.48美元，较二季度增长14.7% [3] - 净息差增加12个基点至2.71% [3] - 效率比率改善至67.98% [3] - 截至9月30日，总净贷款稳定在25.4亿美元 [3] - 总资产增长4.8%至创纪录的33.9亿美元 [3] - 存款增长4.3%至创纪录的26.8亿美元 [3] - 股东权益增长10.6%至创纪录的3.354亿美元 [3] - 资产质量处于历史强劲水平，9月30日不良贷款仅290万美元 [3] - 信贷损失拨备为不良贷款的879.37% [3] - 季度末流动性良好，有超6.35亿美元或有资金来源，现金资产比率7.2% [3] - 按FDIC数据，公司在当地市场存款份额排名第三 [3] 损益表 - 2024年第三季度净利润650万美元，去年同期480万美元；每股基本和摊薄收益0.48美元，去年同期0.35美元 [4] - 2024年前九个月净利润1760万美元，去年同期1720万美元；每股基本和摊薄收益1.28美元，去年同期1.26美元 [4] 近期策略 - 采取保守风险和定价策略，资产质量优异 [5] - 优化存款基础，新增超5600个支票账户，贷款存款比率降至93.6% [5] - 控制费用，效率比率持续改善 [5] 贷款组合与资产质量 - 自2023年12月31日季度末，生息资产收益率增加34个基点，计息负债成本增加19个基点 [6] - 截至9月30日，总贷款净额增长0.3%至25.4亿美元，消费房地产、商业和工业、农业贷款增长，部分被商业房地产、农业房地产和消费贷款下降抵消 [7] - 9月30日不良贷款290万美元，占总贷款0.11%，去年同期2240万美元，占0.89% [8] - 9月30日，商业房地产贷款占总贷款组合51.3%，商业房地产办公室信贷敞口占5.3% [9] 股东权益与股息 - 9月30日，总股东权益增长10.6%至3.354亿美元，每股24.48美元 [13] - 一级杠杆比率稳定在8.04% [13] - 9月30日，有形股东权益增至2.428亿美元，每股17.72美元 [14] - 前九个月宣布每股现金股息0.66125美元，同比增长5%，连续30年增加年度现金股息，股息支付率50.99% [15] 其他财务数据 - 不同时间段的利息收入、利息支出、净利息收入、非利息收入、非利息支出、所得税、净利润等数据 [20] - 不同时间点的资产、负债、股东权益构成及金额 [22][23][24][27] - 各项财务比率，如平均资产回报率、平均权益回报率、生息资产收益率、计息负债成本等 [28] - 不同时间段的平均余额表及相关收益率和利率 [30][31][32][33][34]

文章核心观点 公司2024年第三季度业绩表现强劲，净收益、每股收益等指标增长，主要得益于贷款增长、利差扩大和非利息收入增加；董事会宣布现金和股票股息；管理团队将召开电话会议讨论财务结果 [1][3] 财务业绩 第三季度业绩 - 稀释后每股收益0.72美元，高于2024年第二季度的0.55美元和2023年同期的0.52美元 [1] - 净收益390万美元，较上一季度的300万美元和2023年第三季度的290万美元增长 [1] - 平均资产回报率1.00%，平均股权回报率11.82%，效率比率66.5% [1] 前九个月业绩 - 稀释后每股收益总计1.77美元，略高于2023年同期的1.75美元 [2] - 净收益总计970万美元，高于2023年前九个月的960万美元 [2] - 平均资产回报率0.84%，平均股权回报率10.18%，效率比率68.8% [2] 财务指标分析 净利息收入 - 2024年第三季度达1160万美元，较上一季度增加63万美元，增幅5.7% [6] - 净利息收益率从3.21%增至3.30% [6] 非利息收入 - 2024年第三季度总计430万美元，较上一季度增加53.3万美元，增幅14.3% [7] 非利息支出 - 2024年第三季度总计1060万美元，较上一季度减少53.6万美元，降幅4.8% [8] 所得税费用 - 2024年第三季度为86.7万美元，高于上一季度的58.7万美元 [9] - 有效税率从16.3%升至18.1% [9] 资产负债表亮点 贷款 - 截至2024年9月30日，贷款总额达10亿美元，较6月30日增加2130万美元，年化增长率8.6% [10] 投资证券 - 2024年第三季度减少940万美元 [10] 存款 - 截至2024年9月30日，存款余额增至13亿美元，较上季度末增加2500万美元 [11] 股东权益 - 截至2024年9月30日，增至1.397亿美元，账面价值为每股25.39美元 [12] 信贷损失准备 - 截至2024年9月30日，总计1150万美元，占贷款总额的1.15% [13] 不良贷款 - 截至2024年9月30日，总计1340万美元，占贷款总额的1.34% [14] 股息分配 - 董事会宣布每股0.21美元的现金股息，将于2024年11月27日支付 [3] - 宣布5%的股票股息，将于2024年12月16日支付 [3] 会议安排 - 管理层将于2024年10月31日上午10点（中部时间）召开电话会议讨论财务结果 [4] 公司简介 - 公司是Landmark National Bank的控股公司，在纳斯达克全球市场上市，股票代码“LARK” [15] - 银行总部位于堪萨斯州曼哈顿，在堪萨斯州24个社区拥有30个网点 [15]

文章核心观点 公司公布2024年第三季度财报，净利润较2023年同期有所下降，但剔除一次性赠款收入后核心收益表现良好，同时新分行软开业 [1][3] 第三季度财务亮点 - 2024年第三季度净利润140万美元，摊薄后每股收益0.42美元 [1][2] - 2024年第三季度净利息收入690万美元，较2023年同期增加60万美元，增幅9.89% [2] - 2024年第三季度净息差4.49%，2023年同期为4.54% [2] - 2024年第三季度非利息收入210万美元，较2023年同期减少480万美元，降幅69.83%，2023年同期含500万美元赠款收入 [2] - 出售账面价值510万美元可供出售投资证券，确认损失10万美元，同时购入账面价值520万美元同类证券 [2] - 2024年第三季度出售900万美元小企业管理局担保贷款本金，实现收益50万美元，2023年同期分别为1730万美元和90万美元 [2] - 截至2024年9月30日，总资产6.682亿美元，较2023年12月31日增加1430万美元，增幅2.22% [2] - 截至2024年9月30日，总贷款5.361亿美元，较2023年12月31日增加1710万美元，增幅3.30% [2] - 截至2024年9月30日，总存款5.476亿美元，较2023年12月31日增加2330万美元，增幅4.44%；经纪存款3270万美元，较2023年12月31日减少3090万美元，降幅48.53% [2] - 2024年第三季度净冲销10万美元，与2023年同期持平 [2] - 截至2024年9月30日，逾期贷款560万美元，2023年12月31日为170万美元 [2] - 截至2024年9月30日，分类贷款930万美元，2023年12月31日为200万美元 [2] - 截至2024年9月30日，非应计贷款140万美元，2023年12月31日为180万美元 [2] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备金730万美元，占总贷款1.36%，2023年12月31日分别为720万美元和1.39% [2] - 资本状况良好，杠杆率10.35%，一级普通股权益资本比率10.26%，一级资本比率11.25%，总风险资本比率12.47% [2] 公司管理层评论 剔除2023年一次性赠款收入后，2024年前三季度核心收益表现优于去年，7月伯班克分行软开业 [3] 公司简介 公司是一家银行控股公司，总部位于加州太阳谷，旗下有使命谷银行和使命小企业管理局贷款服务有限责任公司两家子公司，前者为中小企业提供全方位服务，后者为其他金融机构提供小企业管理局贷款服务 [4]

文章核心观点 Stock Yards Bancorp, Inc.宣布公司董事长兼首席执行官Ja Hillebrand和执行副总裁兼首席财务官T. Clay Stinnett将参加2024年Hovde Group金融服务会议并与机构投资者举行一系列会议 [1] 公司信息 - 公司为Stock Yards Bancorp, Inc.，是Stock Yards Bank & Trust Company的母公司，1988年作为银行控股公司成立，其普通股在纳斯达克股票市场以“SYBT”为代码交易 [2] - 公司总部位于肯塔基州路易斯维尔，在肯塔基州中部、东部、北部以及印第安纳州印第安纳波利斯和俄亥俄州辛辛那提大都市市场设有办事处 [1] - 公司资产达84亿美元，旗下的Stock Yards Bank & Trust Company成立于1904年 [2] 会议信息 - 会议为2024年Hovde Group金融服务会议，于11月6日至11月8日举行 [1] - 公司管理层将在会议上使用的讨论材料将于2024年11月6日或之前发布在公司网站www.syb.com的投资者板块 [2] - 公司董事长兼首席执行官Ja Hillebrand和执行副总裁兼首席财务官T. Clay Stinnett将参加会议并与机构投资者举行一系列会议 [1] 联系方式 - 联系人是执行副总裁、财务主管兼首席财务官T. Clay Stinnett，联系电话为(502) 625 - 0890 [2]

文章核心观点 Finward Bancorp公布2024年前三季度及各季度财务业绩 公司在第三季度状况持续改善 虽面临利率、资产质量等挑战 但整体财务状况良好 资本充足 有望受益于利率下降带来的利差扩大[1][2] 财务业绩 - 2024年前三季度归属于普通股股东的净利润为1000万美元 摊薄后每股收益2.35美元 上年同期分别为690万美元和1.60美元[1] - 2024年第三季度净利润为60.6万美元 摊薄后每股收益0.14美元 二季度分别为14.3万美元和0.03美元 2023年三季度分别为220万美元和0.51美元[1] 业绩指标 - 2024年第三季度 净资产收益率为1.60% 资产收益率为0.12% 税调后净息差为2.67% 非利息收入与平均资产之比为0.55% 非利息支出与平均资产之比为2.80% 效率比率为97.32%[2] - 2024年前三季度 净资产收益率为4.50% 资产收益率为0.64% 税调后净息差为2.64% 非利息收入与平均资产之比为1.21% 非利息支出与平均资产之比为2.82% 效率比率为80.16%[2] 业务亮点 - **净息差**：2024年第三季度和二季度净息差均为2.53% 税调后净息差均为2.67% 2024年前三季度净息差为2.50% 低于2023年同期的2.89% 税调后净息差为2.64% 低于2023年同期的3.04%[2] - **资金状况**：截至2024年9月30日 存款总额为17亿美元 较6月30日减少790万美元或0.5% 核心存款为12亿美元 定期存款总额为5.622亿美元 较6月30日增加2100万美元或3.9% 借款和回购协议总额为1.28亿美元 较6月30日增加6.5万美元或0.2%[3] - **证券投资组合**：截至2024年9月30日 可供出售证券余额增至3.5亿美元 较6月30日增加1040万美元 累计其他综合损失降至4820万美元 较6月30日改善1070万美元或18.2% 证券投资组合收益率降至2.37%[4] - **贷款业务**：2024年9月30日和6月30日 贷款组合总额均为15亿美元 第三季度新增商业贷款7040万美元 高于二季度的4870万美元 2024年前三季度贷款出售收益为81万美元 高于2023年同期的72.9万美元[5][7] - **资产质量**：截至2024年9月30日 不良贷款总额为1380万美元 较6月30日增加240万美元或21.4% 不良贷款与总贷款之比为0.92% 高于6月30日的0.75% 不良资产与总资产之比增至0.73% 高于6月30日的0.61% 信贷损失拨备总额为1850万美元 较6月30日增加18.6万美元或1.0%[8] - **运营费用**：2024年第三季度 非利息支出与平均资产之比为2.80% 略高于二季度的2.79% 主要因联邦存款保险费、占用和设备费用增加 2024年前三季度 薪酬和福利费用较2023年同期下降1.2%[9] - **资本充足率**：截至2024年9月30日 一级资本与调整后平均资产之比为8.38% 较6月30日提高0.06% 有形账面价值每股为31.28美元 高于6月30日的28.67美元 有形普通股权益与总资产之比为6.51% 高于6月30日的5.95%[10]

文章核心观点 - 路易斯安那州的Home Federal Bancorp, Inc.公布2024年第三季度财报，净利润、每股收益同比下降，主要因净利息收入和非利息收入减少，虽部分被非利息支出、所得税拨备和信贷损失拨备减少抵消，但整体业绩仍受影响；同时资产、负债和股东权益也有相应变化 [1][2] 财务业绩 净利润与每股收益 - 2024年第三季度净利润94.1万美元，低于2023年同期的120万美元；基本和摊薄后每股收益为0.31美元，低于2023年同期的0.40美元和0.39美元 [1] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入减少85.7万美元，降幅16.2%，源于总利息支出增加52.4万美元（增幅18.8%）和总利息收入减少33.3万美元（降幅4.1%）；平均利率差从2023年的2.68%降至2.23%，净息差从3.37%降至2.98% [2] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入减少13.4万美元，降幅30.9%，因房地产销售损失增加22万美元，部分被贷款销售收益增加5.8万美元、其他非利息收入增加2.6万美元和银行持有的人寿保险收入增加2000美元抵消 [3] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出减少17.7万美元，降幅4.2%，源于广告、薪酬福利、专业费用等多项支出减少，部分被审计检查费、其他非利息支出等增加抵消 [4] 资产负债情况 资产 - 截至2024年9月30日，总资产从6月30日的6.375亿美元降至6.284亿美元，降幅1.4%；主要因净应收贷款、房地产、 premises and equipment等减少，部分被现金及现金等价物、投资证券等增加抵消 [5] 负债 - 截至2024年9月30日，总负债从6月30日的5.847亿美元降至5.741亿美元，降幅1.8%；主要因总存款和其他借款减少，部分被其他应计费用和负债、借款人预缴税费和保险增加抵消 [6] 股东权益 - 截至2024年9月30日，股东权益从6月30日的5280万美元增至5430万美元，增幅2.8%；源于净利润、受限股票奖励归属等，部分被股息支付和股票回购抵消 [8] 资产质量 - 截至2024年9月30日，不良资产为190万美元，低于6月30日的200万美元；分类为次级的贷款情况有一定变化，无可疑贷款 [7] 运营数据 平均余额与收益率 - 展示了2024年和2023年第三季度公司生息资产和付息负债的平均余额、平均收益率和支付利率 [3] 选定运营比率 - 2024年第三季度平均利率差2.23%、净息差2.98%、平均资产回报率0.59%、平均权益回报率7.23%；资产质量比率方面，不良资产占总资产比例0.31%、信贷损失拨备占不良贷款比例258.46%、信贷损失拨备占总应收贷款比例1.03% [16]

文章核心观点 Chain Bridge Bancorp, Inc.公布2024年第三季度及前九个月财务业绩 公司完成首次公开募股 财务表现良好 但面临政治组织存款季节性流出挑战 [1][2][3] 各部分总结 首次公开募股（IPO） - 2024年10月3日 公司对185万股A类普通股进行定价 每股22美元 [2] - 2024年10月4日 A类普通股在纽约证券交易所开始交易 股票代码“CBNA” [2] - 2024年10月7日 公司完成IPO 获得约3360万美元净收益 [3] - 2024年10月10日 公司用部分净收益偿还1000万美元无担保信贷额度本金余额 [3] 财务报表调整 - 财务报表追溯反映股票重新分类 截至2024年9月30日 无旧普通股或A类普通股流通 有4568920股B类普通股发行并流通 [4] 财务亮点 - **第三季度（2024年7 - 9月）** - 合并净收入750万美元 每股收益1.64美元 平均股本回报率29.90% 平均资产回报率2.03% 每股账面价值22.95美元 [5] - 净利息收入1360万美元 净利息收益率3.73% [12] - 非利息收入310万美元 [15] - 非利息支出740万美元 [17] - **前九个月（2024年1 - 9月）** - 合并净收入1720万美元 每股收益3.77美元 平均股本回报率25.00% 平均资产回报率1.79% [5] - 净利息收入3300万美元 净利息收益率3.47% [13] - 非利息收入740万美元 [16] - 非利息支出1920万美元 [18] 财务业绩分析 - **盈利增长原因** - 2024年第三季度盈利增长主要归因于净利息收入增加 较第二季度增加310万美元 较2023年第三季度增加650万美元 [6] - 2024年前九个月盈利增长反映净利息收入增加1300万美元 非利息收入增加540万美元 [8] - **非利息支出增加原因** - 2024年第三季度和前九个月非利息支出增加 主要是由于员工薪酬和福利成本上升 以及为成为上市公司而增加的专业服务费用 [17][18] 每股账面价值（BVPS） - 截至2024年9月30日 BVPS为22.95美元 较6月30日的20.57美元和2023年9月30日的16.45美元有所增加 [9] - 季度环比增长主要由第三季度750万美元留存收益驱动 以及可供出售债券投资组合公允价值改善导致累计其他综合损失减少340万美元 [10] - 同比增长反映12个月内留存收益增加2060万美元 累计其他综合损失减少910万美元 [11] 利息收入和净利息收益率 - **第三季度** - 净利息收入增加主要来自其他银行计息存款收入和证券利息及股息增加 [12] - 净利息收益率从第二季度的3.43%和2023年第三季度的2.78%升至3.73% [12] - **前九个月** - 净利息收入从2023年同期的2000万美元增至3300万美元 净利息收益率从2.64%升至3.47% [13] - 计息存款收入和证券利息及股息增加 [13] - **增长驱动因素** - 美联储准备金和证券投资增长 以及存款成本下降 [14] - 2024年11月总统大选前政治组织存款增加 [14] 非利息收入 - **第三季度** - 非利息收入310万美元 主要来自存款安置服务收入250万美元 [15] - 其他贡献包括存款账户服务费37.6万美元和信托及财富管理收入24.3万美元 [15] - **前九个月** - 非利息收入740万美元 主要来自存款安置服务收入560万美元 [16] - 其他贡献包括存款账户服务费100万美元和信托及财富管理收入66.9万美元 [16] 资产负债表亮点 - 截至2024年9月30日 - 总资产16亿美元 较6月30日的14亿美元和2023年9月30日的12亿美元有所增加 [19] - 总存款14亿美元 较6月30日的13亿美元和2023年9月30日的11亿美元有所增加 [19] - ICS® One - Way Sell®存款4.323亿美元 较6月30日的4.992亿美元有所减少 但高于2023年9月30日的1.063亿美元 [19] - 美联储计息准备金6.27亿美元 较6月30日的4.712亿美元和2023年9月30日的2.464亿美元有所增加 [20] - 贷存比20.92% 较6月30日的23.42%和2023年9月30日的29.15%有所下降 [20] - 不良资产与总资产比率为0.00% 与6月30日和2023年9月30日持平 [20] 资本和流动性 - 截至2024年9月30日 - 流动性比率85.31% 高于6月30日的82.64%和2023年9月30日的76.28% [21] - 有形普通股权益与有形总资产比率6.74% 高于6月30日的6.66%和2023年9月30日的6.53% [22] - 一级杠杆比率7.59% 一级风险资本比率28.17% 总风险资本比率29.29% [23] 信托与财富部门 - 截至2024年9月30日 - 信托与财富部门管理的总资产（AUA）3.84亿美元 高于6月30日的3.64亿美元和2023年9月30日的1.858亿美元 [24] - 其中 资产管理规模（AUM）1.112亿美元 资产托管规模（AUC）2.728亿美元 [24] - 信托和财富管理收入24.3万美元 高于2023年第三季度的14.9万美元 [24] 季节性存款趋势和展望 - 截至2024年9月30日 银行在11月联邦选举前保持较高存款水平 预计多数存款来自政治组织 [25] - 政治组织存款目前正在流出 预计将持续到2024年第四季度末和2025年初 [25] - 存款流入和流出的数量和时间难以预测 可能与历史模式不同 [25] 公司信息 - Chain Bridge Bancorp, Inc.是Chain Bridge Bank, National Association的注册银行控股公司 [26] - 公司受美联储监管 银行受货币监理署监管 并是联邦存款保险公司成员 [26] - 银行提供银行、信托和财富管理服务 [26]

文章核心观点 普林斯顿银行公司公布2024年第三季度和前九个月未经审计财务状况与经营成果 收购基石银行虽影响当期业绩但核心收益仍强 公司有望凭借经验丰富管理团队延续增长路径 [1] 各部分总结 收购情况 - 第三季度完成基石银行收购 该收购将立即增厚收益 预计2.5年收回有形账面价值摊薄成本 [1] - 收购与此前对诺亚银行的收购延续公司成为95号州际公路沿线首选社区银行的长期战略 [1] 财务状况 - 资产：9月30日总资产23.5473亿美元 较2023年末增加4.38233亿美元 增幅22.87% 主要因收购基石银行 其中净贷款增加2.83072亿美元 投资增加9732.7万美元 现金及现金等价物增加3050.1万美元 其他资产增加2217.9万美元 [2][6] - 存款：9月30日总存款20.46001亿美元 较2023年末增加4.1026亿美元 增幅25.08% 主要因从基石银行收购2.828亿美元存款及现有业务增加1.275亿美元 [2] - 股东权益：9月30日股东权益总额2.62351亿美元 较2023年末增加2214万美元 增幅9.22% 主要因与收购基石银行相关的普通股发行使实收资本增加2122.3万美元 以及累计其他综合收益（损失）减少1608万美元 [3][6] 财务业绩 - 净利润：2024年第三季度净亏损360.7万美元 每股摊薄亏损0.55美元 而2024年第二季度净利润510万美元 每股摊薄收益0.80美元 2023年第三季度净利润760万美元 每股摊薄收益1.19美元 主要因非利息费用增加700万美元 信贷损失拨备增加470万美元 [1] - 净利息收入：2024年第三季度为1710.9万美元 高于2024年第二季度的1596.8万美元和2023年第三季度的1668.4万美元 主要因利息收入增加240万美元 部分被利息费用增加125.9万美元抵消 [3][8][10] - 信贷损失拨备：2024年第三季度为460.1万美元 较2024年第二季度增加471.9万美元 较2023年第三季度增加478.3万美元 主要归因于收购基石银行 [3][8][10] - 非利息收入：2024年第三季度为205.6万美元 较2024年第二季度减少3.1万美元 较2023年第三季度减少34.7万美元 [3][8][10] - 非利息费用：2024年第三季度为1903.6万美元 较2024年第二季度增加702.7万美元 较2023年第三季度增加887.7万美元 主要因与基石银行收购相关的669.5万美元合并成本 [3][8][10] 其他信息 - 公司是普林斯顿银行的控股公司 普林斯顿银行是一家社区银行 2007年成立 在新泽西州有28家分行 在宾夕法尼亚州费城地区有5家分行 在纽约市大都会地区有2家分行 是联邦存款保险公司成员 [4] - 新闻中包含非GAAP财务指标 如有形账面价值每股、平均有形股本回报率等 管理层认为这些指标有助于投资者理解公司财务结果 [20]

文章核心观点 公司2024年第三季度经营成果有所改善 净利息收入和非利息收入均增加 贷款和存款适度增长 信贷质量良好 资本充足 具备持续增长潜力 [3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第三季度净收入270万美元 摊薄后每股收益0.34美元 上一季度为170万美元 每股0.22美元 2023年同期为260万美元 每股0.34美元 2024年前九个月净收入630万美元 摊薄后每股收益0.81美元 2023年同期为790万美元 每股1.01美元 [1][3] - 2024年第三季度净利息收益率（NIM）为3.34% 较上一季度和2023年同期收缩7个基点 前九个月NIM为3.36% 2023年同期为3.57% [3][10] - 2024年第三季度收入2080万美元 较上一季度增长4.4% 较2023年同期下降3.9% 前九个月收入5990万美元 2023年同期为6420万美元 [3][12] - 2024年第三季度非利息收入500万美元 较上一季度增长16.7% 较2023年同期下降17.4% 前九个月非利息收入1320万美元 2023年同期为1690万美元 [13] - 2024年第三季度非利息支出1730万美元 与上一季度持平 较2023年同期下降3.4% 前九个月非利息支出5160万美元 2023年同期为5320万美元 [14] - 2024年第三季度所得税费用52.9万美元 有效税率16.3% 前九个月有效税率17.5% 2023年同期分别为52.4万美元、16.6%和19.5% [15] 资产负债表 - 截至2024年9月30日 总资产21.5亿美元 较2023年同期增长4.0% 较三个月前增长2.2% 投资证券组合3.07亿美元 [4] - 截至2024年9月30日 总贷款15.34亿美元 较2023年同期增长4.0% 较三个月前增长1.1% 各类贷款有不同变化 商业房地产贷款增长5.2% 农业和农田贷款增长5.8%等 [3][6] - 截至2024年9月30日 总存款16.5亿美元 较2023年同期增长2.2% 较三个月前增长2.0% 存款组合中各类账户占比不同 定期存单包含2210万美元经纪存单 平均存款成本1.76% 估计未保险存款约3070万美元 占总存款18% [3][8] - 截至2024年9月30日 股东权益1.777亿美元 每股账面价值22.17美元 有形每股账面价值17.23美元 [9] 信贷质量 - 2024年第三季度信贷损失拨备27.7万美元 上一季度为41.2万美元 2023年同期为58.8万美元 [16] - 截至2024年9月30日 信贷损失准备金占贷款组合的1.12% 占不良贷款的356.7% 不良贷款480万美元 [3][16] - 2024年第三季度净贷款冲销1.7万美元 上一季度为2000美元 2023年同期为10.8万美元 [17] 资本管理 - 截至2024年9月30日 有形普通股股东权益与有形资产比率为6.56% 高于2023年同期的5.75%和三个月前的6.33% 银行监管资本超过所有适用监管要求 被视为资本充足 一级资本与调整后总平均资产比率为9.87% [18] 其他信息 - 公司董事会于2024年10月17日宣布每股0.1425美元的季度现金股息 将于12月6日支付给11月15日登记在册的股东 基于近期市场价格 年化收益率为3.49% [2] - 2024年第三季度公司发放5800万美元新住宅抵押贷款 出售5100万美元住宅抵押贷款 平均销售毛利率约3.31% 抵押贷款业务量因利率较高而保持在低位 [5] - 公司使用非GAAP财务指标 包括核心效率比率、有形每股账面价值和有形普通股权益与有形资产比率 以提供有关运营绩效和趋势的补充信息 [21]

文章核心观点 公司2024年第三季度业绩呈好坏参半态势 虽在客户存款收集和解除FDIC同意令方面取得进展 但因特定股权贷款额外拨备致季度亏损 后续将聚焦社区银行基础业务以提升业绩和整体价值 [1][5] 各部分总结 业绩概述 - 2024年前三季度净亏损380万美元 主要因信贷损失拨备1280万美元 贷款关系可收回性恶化及购买贷款池额外准备金增加 [9] - 第三季度净亏损200万美元 上一季度净亏损220万美元 2023年第三季度净利润250万美元 [14] 业务进展 - 团队协作解决FDIC同意令事项获认可 不到一年完成整改 [2] - 2024年第二季度决定提交重述季报 识别出内部控制设计重大缺陷 增加准备金的贷款源于2020 - 2023年 近期贷款组合表现良好 [3] 财务指标 运营结果 - 第三季度净利息收入1400万美元 较上一季度减少21.5万美元 较2023年第三季度减少93万美元 [21] - 第三季度信贷损失拨备310万美元 上一季度为870万美元 2023年第三季度为37.1万美元 [22] - 第三季度非利息收入180万美元 上一季度为740万美元 较2023年第三季度减少38.7% [28][29] - 第三季度非利息支出1590万美元 上一季度为1560万美元 2023年第三季度为1440万美元 [31] 每股数据 - 第三季度基本和摊薄后每股亏损0.23美元 上一季度为0.25美元 2023年第三季度为每股盈利0.28美元 [14] - 9月30日账面价值为每股17.17美元 6月30日为16.81美元 2023年9月30日为16.20美元 [6] 资产负债表 - 9月30日总资产22.55亿美元 6月30日为22.16亿美元 2023年9月30日为21.54亿美元 [6] - 9月30日总贷款17.35亿美元 6月30日为16.98亿美元 2023年9月30日为16.35亿美元 [6] - 9月30日总存款17.12亿美元 6月30日为17.08亿美元 2023年9月30日为16.58亿美元 [6] - 9月30日股东权益总额1.61亿美元 6月30日为1.59亿美元 2023年9月30日为1.56亿美元 [6] 其他比率 - 第三季度平均资产回报率为 - 0.36% 上一季度为 - 0.40% 2023年第三季度为0.46% [8] - 第三季度平均股权回报率为 - 4.91% 上一季度为 - 5.47% 2023年第三季度为6.17% [8] - 第三季度净息差为2.70% 上一季度为2.76% 2023年第三季度为2.97% [8] 重大事项 - 资产负债表重组使生息资产年初至今收益率提高16个基点至5.44