文章核心观点 - 2025年1月29日S&T Bancorp董事会批准每股0.34美元现金股息 较上年同期增加0.01美元或3.03% 按2025年1月28日收盘价计算年化收益率为3.56% 股息将于2月27日支付给2月13日登记在册股东 [1] 公司信息 - S&T Bancorp是一家资产达96亿美元的银行控股公司 总部位于宾夕法尼亚州印第安纳 股票在纳斯达克全球精选市场交易 代码为STBA [2] - 其主要子公司S&T Bank成立于1902年 在宾夕法尼亚州和俄亥俄州开展业务 [2] 股息信息 - 2025年1月29日董事会批准每股0.34美元现金股息 [1] - 较上年同期每股0.33美元现金股息增加0.01美元 增幅3.03% [1] - 按2025年1月28日收盘价38.16美元计算 年化收益率为3.56% [1] - 股息将于2025年2月27日支付给2月13日登记在册股东 [1]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度和全年未经审计财报 虽受飓风和证券损失影响 但通过证券交易和成本管理取得一定成果 2025年有望受益于前期努力和战略举措 [1] 各部分总结 财务业绩 - 第四季度净利润360万美元 摊薄后每股收益0.08美元 全年净利润7620万美元 摊薄后每股收益1.84美元 均低于去年同期 [1] - 调整后第四季度净利润3170万美元 摊薄后每股收益0.76美元 全年调整后净利润1.146亿美元 摊薄后每股收益2.77美元 有所增长 [2] 净利息收入和净息差 - 第四季度净利息收入8880万美元 较上一季度和去年同期分别增长7.0%和7.6% 主要因证券交易和存款成本管理 [5] - 第四季度税等效净息差3.07% 较上一季度增加17个基点 全年净息差降至2.91% [6][8] 信贷损失准备和信贷质量 - 2024年第四季度和2023年第四季度信贷损失准备分别为50万美元和300万美元 受贷款增长和净冲销影响 [14] - 资产质量良好 第四季度年化净贷款冲销率0.04% 不良资产占总资产比例0.39% 略有上升 [15] 非利息收入和费用 - 第四季度非利息收入为负2320万美元 包含3680万美元证券损失 剔除后较上一季度增长0.5% 较去年同期下降5.9% [18] - 第四季度非利息费用5830万美元 较上一季度减少160万美元 主要因薪资等费用减少 [19] 所得税 - 第四季度所得税费用330万美元 有效税率48.4% 全年所得税费用2190万美元 有效税率22.3% 主要受州税相关费用影响 [21][23] 资产负债表 - 截至2024年12月31日 总资产121亿美元 较上一季度略有下降 较去年同期增加 [24] - 投资证券增加至26亿美元 贷款总额81亿美元 较上一季度增加 较去年同期减少 存款总额105亿美元 有所增长 [26][27][29] 资本和流动性 - 公司资本充足 总风险加权资本比率16.61% 有形普通股权益与有形资产比率8.22% [32][33] - 资产负债表内流动性比率17.6% 可用表外资金24亿美元 总流动性比率34.9% [36] 公司概况 - 公司是银行控股公司 总部位于北卡罗来纳州 旗下拥有第一银行 在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州运营113家分行 [37]

文章核心观点 文章是Penns Woods Bancorp, Inc.2024年年报，展示了公司财务状况和经营成果，包括净收入、净利息收益率、资产、存款等指标变化，还提及收购事项及非GAAP财务指标调整情况 各部分总结 财务业绩 - 2024年全年净收入1770万美元，基本和摊薄后每股收益2.35美元 [1] - 2024年核心业务净收入（非GAAP），三季度440万美元，全年1840万美元；2023年同期分别为560万美元和1670万美元 [3] - 2024年三、四季度净利息收益率分别为2.98%和2.83%，2023年同期为2.73%和2.80% [4] 资产情况 - 2024年末总资产增至22亿美元，较2023年末增加2750万美元 [5] - 净贷款增至19亿美元，较2023年末增加3690万美元；投资组合减少1070万美元 [5] 不良贷款 - 2024年末不良贷款与总贷款比率从2023年末的0.17%升至0.47%，不良贷款从310万美元增至890万美元 [6] 存款情况 - 2024年末存款增至17亿美元，较2023年末增加1.166亿美元 [7] - 无息存款降至4.569亿美元，较2023年末减少1420万美元；核心存款减少1780万美元 [7] 股东权益 - 2024年末股东权益增至2.052亿美元，较2023年末增加1370万美元 [8] - 2024年末每股账面价值27.16美元，2023年末为25.51美元；有形账面价值每股24.97美元，2023年末为23.29美元 [8] 其他事项 - 公司宣布被Northwest Bancshares, Inc.收购，2024年三、四季度产生税后并购相关费用58.1万美元 [4] - 2024年处置两处前分行房产相关资产，产生一次性税后损失26.1万美元 [4]

文章核心观点 美国合众银行（U.S. Bancorp）选定内部人员Gunjan Kedia为新CEO，现任CEO Andy Cecere将担任执行董事长 [1] 管理层变动 - 美国合众银行宣布4月15日股东大会后现任总裁Gunjan Kedia将成为新CEO，她还当选董事会成员，现任CEO Andy Cecere将担任执行董事长 [1] - Gunjan Kedia是银行首位女性CEO，2016年加入公司，有近30年金融服务行业经验，曾在多家公司担任高管 [3] - Andy Cecere在银行工作近40年，2017年成为CEO，此前担任过总裁、首席运营官和首席财务官 [4] 各方评价 - 首席独立董事Roland Hernandez称公司继任计划周全，内部人才储备深厚，感谢Cecere近8年CEO服务 [2] - Roland Hernandez表示受Kedia对公司愿景鼓舞，相信她能引领银行走向美好未来 [3] 业务情况 - 银行近期季度收益显示存款活动动态变化、信用卡贷款增长以及支付相关业务线发展势头良好，有望持续至今年 [4] - Cecere称年初宏观经济环境不确定因素多，但银行有效应对变化并实现战略目标 [4] 行业观点 - 银行Avvance部门高级副总裁兼首席产品官Rob Seidman称数字交互需引入摩擦以确保正确决策，且要让客户觉得透明 [5]

文章核心观点 公司2024年第四季度和全年财务数据公布，虽面临利率上升和存款竞争压力，但仍保持双位数存款增长，不过净利润、资产回报率等指标有所下降，公司通过多种策略应对挑战并维持运营效率 [1][2]。 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度归属于普通股股东的未审计净利润为770万美元，摊薄后每股收益2.85美元，较上一季度和2023年同期均减少0.1百万美元，降幅分别为2.3%和1.5%；2024年全年净利润3010万美元，摊薄后每股收益11.27美元，较2023年减少0.3百万美元，降幅1.1% [1][4][6] - 2024年第四季度净利息收入1770万美元，净息差3.96%，较去年同期和上一季度均有所下降；全年净利息收入7110万美元，净息差4.31%，较2023年分别增加150万美元和下降36个基点 [7][15] - 2024年第四季度非利息收入160万美元，较上一季度减少0.9百万美元，降幅34.6%，较去年同期增加0.3百万美元，增幅19.7%；全年非利息收入720万美元，较2023年增加180万美元，增幅33.5% [19][20] - 2024年第四季度非利息支出810万美元，较上一季度减少110万美元，降幅11.9%，较去年同期增加0.1百万美元，增幅1.8%；全年非利息支出3490万美元，较2023年增加320万美元，增幅10.2% [21][23] - 2024年第四季度所得税费用320万美元，有效税率29.1%；全年所得税费用1190万美元，有效税率28.3% [26][27] - 2024年第四季度平均股本回报率16.3%，平均资产回报率1.64%，较去年同期和上一季度均下降；全年平均股本回报率17.3%，平均资产回报率1.74%，较2023年下降 [28][31] 资产负债表 - 截至2024年12月31日，总资产18.8亿美元，较2023年增加2.239亿美元，增幅13.6%，较上一季度增加4510万美元，增幅2.5% [32] - 现金及现金等价物2.935亿美元，较2023年增加1.437亿美元，增幅95.9%，较上一季度减少1180万美元，降幅3.9% [32] - 投资证券2.449亿美元，较2023年增加220万美元，增幅0.9%，较上一季度增加1080万美元，增幅4.6% [33] - 贷款12.9亿美元，较2023年增加8040万美元，增幅6.6%，较上一季度增加4600万美元，增幅3.7% [34] - 总存款16.5亿美元，较2023年增加2.126亿美元，增幅14.8%，较上一季度增加4150万美元，增幅2.6%；非利息存款6.461亿美元，占总存款39.2% [35] - 股东权益1.895亿美元，较2023年增加3280万美元，增幅20.9%，较上一季度增加470万美元，增幅2.5% [36] - 不良资产110万美元，占总资产0.06%，较2023年和上一季度均上升 [37] 其他信息 - 2024年第四季度计提信贷损失准备40万美元，与上一季度持平，高于去年同期的30万美元 [18] - 公司经营效率比率2024年第四季度为42.0%，较2023年第四季度上升0.3个百分点，较上一季度下降2.7个百分点；全年为44.5%，较2023年上升2.3个百分点 [24][25] - 银行社区银行杠杆率2024年12月31日为11.07%，较2023年和上一季度均下降 [39] - 公司于2024年10月28日宣布延长股票回购计划至2025年4月24日，可回购最高100万美元普通股；第四季度回购2090股，自计划实施以来共回购7771股 [40][41]

文章核心观点 - 2025年1月28日第一金融银行集团董事会宣布每股普通股0.24美元的季度现金股息 ，将于2025年3月17日支付给2025年3月3日登记在册的股东 [1] 公司概况 - 公司是一家总部位于俄亥俄州辛辛那提的银行控股公司 [2] - 截至2024年12月31日 ，公司资产186亿美元 ，贷款118亿美元 ，存款143亿美元 ，股东权益24亿美元 [2] - 公司子公司第一金融银行成立于1863年 ，通过六大业务线提供银行和金融服务产品 [2] - 截至2024年12月31日 ，财富管理业务管理资产约37亿美元 ，提供财富规划等服务 [2] - 截至2024年12月31日 ，公司运营127家全方位服务银行中心 ，位于俄亥俄州等地 ，商业金融业务在全国范围内放贷 [2] - 公司更多信息可在www.bankatfirst.com查询 [2]

文章核心观点 公司2024年业绩创纪录，净收入和每股收益增长，资产规模达历史最高，虽非执行贷款增加但公司有信心通过战略举措实现盈利增长 [1][2][3] 财务业绩 净利润 - 2024年第四季度净利润9570万美元，较2023年第四季度增1820万美元（23%），较2024年第三季度增3440万美元（56%） [1][3][4] - 2024年全年净利润3.204亿美元，创公司纪录，较2023年增长15% [2][13] 每股收益 - 2024年第四季度摊薄后每股收益1.85美元，较2023年第四季度增17%，较2023年第三季度增58% [1][13] - 2024年全年摊薄后每股收益6.30美元，达公司历史最高，较2023年增长12% [2][13] 资产 - 截至2024年12月31日，总资产188亿美元，较2024年9月30日增1%，较2023年12月31日增11% [2][5][13] - 截至2024年12月31日，贷款应收款净额104亿美元，较2024年9月30日增1%，较2023年12月31日增2% [13] 存款 - 截至2024年12月31日，总存款119亿美元，较2024年9月30日降8%，较2023年12月31日降15% [17] - 截至2024年12月31日，核心存款94亿美元，较2024年9月30日降7%，较2023年12月31日增16% [18] - 截至2024年12月31日，经纪存款25亿美元，较2024年9月30日降9%，较2023年12月31日降58% [19] 证券 - 截至2024年12月31日，可供出售证券9.8亿美元，较2024年9月30日增3%，较2023年12月31日降12% [15] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券17亿美元，较2024年9月30日降5%，较2023年12月31日增38% [16] 流动性 - 截至2024年12月31日，现金余额4.766亿美元，较2024年9月30日降21%，较2023年12月31日降18% [20] - 截至2024年12月31日，未使用借款额度43亿美元，较2024年9月30日的51亿美元和2023年12月31日的60亿美元有所下降 [20] 资产质量 信贷损失准备金 - 截至2024年12月31日，贷款信贷损失准备金8440万美元，较2024年9月30日降16.3万美元，较2023年12月31日增1260万美元（18%） [7] 冲销和回收 - 2024年第四季度冲销420万美元，回收11.3万美元；2023年第四季度冲销23.8万美元，回收1000美元；2024年第三季度冲销210万美元，回收7000美元 [9] 非执行贷款 - 截至2024年12月31日，非执行贷款2.797亿美元，占总贷款应收款2.68%，较2024年9月30日的2.04%和2023年12月31日的0.80%有所上升 [10] 逾期贷款 - 截至2024年12月31日，逾期贷款3.246亿美元，较2024年9月30日的3.809亿美元有所下降 [10] 经营成果对比 2024年第四季度与2023年第四季度 - 净利息收入1.346亿美元，增1030万美元（8%） [22] - 利息收入3.213亿美元，增960万美元（3%） [23] - 利息支出1.867亿美元，降70万美元 [24] - 非利息收入5910万美元，增2470万美元（72%） [25] - 非利息支出6320万美元，增1060万美元（20%） [26] 2024年第四季度与2024年第三季度 - 净利息收入1.346亿美元，增180万美元（1%） [27] - 利息收入3.213亿美元，降1760万美元（5%） [29] - 利息支出1.867亿美元，降1940万美元（9%） [30] - 非利息收入5910万美元，增4240万美元（253%） [31] - 非利息支出6320万美元，增190万美元（3%） [32] 战略举措 - 2024年4月、3月和12月，公司通过信用关联票据和信用违约互换执行信用保护安排，涉及贷款29亿美元，以降低损失风险 [12] - 2024年11月25日，公司完成7.625%的E系列优先股发行，净收益2.227亿美元 [13] - 2024年12月27日，公司对12亿美元的仓库贷款池执行信用违约互换，以降低风险资本要求并提供信用保护 [13] - 2025年1月2日，公司赎回所有B系列优先股，约1.25亿美元 [13] 公司概况 - 公司是多元化银行控股公司，总部位于印第安纳州卡梅尔，经营多户家庭抵押贷款银行、抵押贷款仓储和银行等多个业务板块 [33] - 截至2024年12月31日，公司资产188亿美元，存款119亿美元 [33]

文章核心观点 普林斯顿银行集团公布2024年第四季度和全年未经审计财务状况与经营成果 完成对基石银行收购 资产超20亿美元 虽面临非利息支出、资产质量等挑战 但凭借经验丰富管理团队有望保持稳健增长[1][2] 各部分总结 财务状况回顾 - 2024年末总资产23.4亿美元 较2023年末增加4.237亿美元 增幅22.11% 主要因收购基石银行及现有核心业务增长 净贷款、投资等增加 现金及现金等价物减少[3] - 2024年末总存款20.326亿美元 较2023年末增加3.969亿美元 增幅24.26% 源于收购基石银行带来的存款及现有分行运营增长[4] - 2024年末股东权益2.6204亿美元 较2023年末增加2180万美元 增幅9.09% 主要因实收资本增加、留存收益增加 但权益与总资产比率下降[5] 资产质量 - 2024年末不良资产总计2710万美元 较2023年末增加2040万美元 主要因两笔商业房地产贷款违约 公司正评估处置方案[6] 季度和年度财务结果回顾 - 2024年第四季度净利息收入1800万美元 较第三季度和2023年第四季度增加 净利息收益率下降 主要受利息收入、利息支出及平均生息资产等因素影响[7] - 2024年全年净收入1020万美元 较2023年减少 主要因2023年收购诺亚银行的议价购买收益及2024年收购基石银行的购买会计调整[9] - 2024年第四季度信贷损失拨备44万美元 较上一季度减少 与2023年第四季度相比也有所减少 覆盖率有所提高[10] - 2024年第四季度非利息收入200万美元 较第三季度略有下降 较2023年第四季度增加 全年非利息收入下降 主要因2023年收购诺亚银行的议价购买收益[11] - 2024年第四季度非利息支出1280万美元 较第三季度减少 较2023年第四季度增加 全年非利息支出增加 主要与收购基石银行有关[12] - 2024年第四季度所得税费用160万美元 有效税率23.4% 全年所得税费用260万美元 有效税率20.1% 较2023年下降[13] 非GAAP财务指标 - 公司使用“每股有形账面价值”“平均有形股本回报率”等非GAAP财务指标分析业绩 认为这些指标有助于投资者理解核心业务结果 但不应替代GAAP指标[34] 季度财务亮点 - 2024年第四季度平均资产回报率0.88% 平均股本回报率7.97% 平均有形股本回报率8.56% 净利息收益率3.28%[33] - 普通股期末市值34.43美元 账面价值每股38.07美元 有形账面价值每股35.45美元[33] - 资本充足率方面 总资本与风险加权资产比率13.52% 一级资本与风险加权资产比率12.34%[33] - 信贷质量方面 净冲销8.6万美元 不良贷款2684.1万美元 贷款损失准备金覆盖率1.30%[33]

文章核心观点 公司2024年第四季度及全年经营成果有增有减，第四季度净收入、净息差等指标表现良好，全年净收入略有下降，未来预计贷款稳定个位数增长，资金成本有望改善 [1][5][12] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第四季度净收入340万美元，摊薄后每股收益0.44美元，较上一季度和2023年同期均有增长；全年净收入980万美元，摊薄后每股收益1.24美元，较2023年略有下降 [1] - 2024年第四季度净息差3.59%，较上一季度和2023年同期分别增加25和27个基点；全年净息差3.42%，低于2023年的3.51% [5][12] - 2024年第四季度收入2140万美元，较上一季度和2023年同期分别增长2.8%和1.7%；全年收入8120万美元，低于2023年的8520万美元 [5][14] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产21.03亿美元，较去年同期增长1.3%，较三个月前下降2.0% [5][28] - 截至2024年12月31日，总贷款15.21亿美元，较去年同期增长2.4%，较三个月前下降0.9% [5][28] - 截至2024年12月31日，总存款16.81亿美元，较去年同期增长2.8%，较三个月前增长1.9% [5][28] 信用质量情况 - 2024年第四季度信用损失准备回拨3.6万美元，上一季度和2023年同期分别计提27.7万和27万美元 [19] - 截至2024年12月31日，信用损失准备占不良贷款的437.7%，较三个月前和去年同期均有提升 [5][19] 资本管理情况 - 截至2024年12月31日，有形普通股股东权益与有形资产比率为6.57%，高于去年同期和三个月前 [20] - 截至2024年12月31日，银行监管资本超过所有适用监管要求，被视为资本充足 [20] 业务亮点 贷款业务 - 2024年第四季度新增住宅抵押贷款6810万美元，出售6400万美元，平均销售毛利率约3.18% [7] - 2024年12月31日，商业房地产贷款、农业和农田贷款、商业贷款、房屋净值贷款、住宅建设贷款较去年同期有所增长，住宅抵押贷款、商业建设和开发贷款、消费贷款较去年同期有所下降 [8] 存款业务 - 2024年第四季度末，非利息支票账户、利息支票账户、储蓄账户、货币市场账户和定期存单分别占总存款组合的24.9%、13.2%、12.5%、21.8%和27.6% [10] - 2024年第四季度末，无经纪存单，去年同期和三个月前分别为7220万和2210万美元 [10] 未来展望 - 预计未来一年贷款实现稳定个位数增长 [3] - 预计未来几个季度资金成本将进一步改善 [12] 其他信息 - 公司董事会于2025年1月23日宣布每股0.1425美元的季度现金股息，将于2025年3月7日支付给2月14日登记在册的股东，按近期市场价格计算年化收益率为3.93% [2] - 公司使用非GAAP财务指标提供运营表现、趋势和财务状况的补充信息，包括核心效率比率、有形账面价值每股和有形普通股权益与有形资产比率 [25]

文章核心观点 - 2024年10月1日西海岸社区银行集团完成与第一资本银行集团的合并 合并后季度财务结果表现良好 虽受合并相关费用影响部分财务指标有所下降 但净息差等指标有所提升 董事会宣布提高季度现金股息 [1][2] 财务亮点 盈利情况 - 2024年全年净利润2960万美元 低于2023年的3520万美元 2024年第四季度净利润380万美元 低于上一季度的820万美元和2023年同期的880万美元 主要因与第一资本银行合并增加了费用 [1][4] - 2024年第四季度基本和摊薄每股收益分别为0.37美元和0.36美元 2024年全年分别为3.32美元和3.28美元 均受合并相关费用影响 [4] 资产情况 - 截至2024年12月31日 总资产26.8亿美元 较2024年9月30日增加8.796亿美元 增幅49% 较2023年12月31日增加8.861亿美元 增幅49% 主要因与第一资本银行合并 [4] - 截至2024年12月31日 存款总额23亿美元 较2024年9月30日增加7.835亿美元 增幅51% 较2023年12月31日增加7.954亿美元 增幅52% 主要因与第一资本银行合并 [4] - 截至2024年12月31日 总贷款20亿美元 较2024年9月30日增加6.507亿美元 增幅47% 较2023年12月31日增加6.339亿美元 增幅45% 主要因与第一资本银行合并 [4] 其他指标 - 2024年第四季度净息差为5.38% 高于上一季度的4.93%和2023年同期的4.83% 2024年全年为5.09% 高于2023年的4.95% [4] - 2024年第四季度资金成本为1.37% 低于上一季度的1.50% [4] - 2024年第四季度平均资产回报率为0.57% 平均股权回报率为4.55% 平均有形股权回报率为5.72% 剔除合并相关项目后 调整后的指标分别为2.08% 16.65%和20.94% [4][5] 合并情况 - 2024年10月1日 西海岸社区银行集团与第一资本银行集团完成合并 第一资本银行集团普通股股东有权获得0.36股西海岸社区银行集团普通股 共发行2071483股 [6] 利息收支与净息差 利息收支 - 2024年第四季度净利息收入3410万美元 较上一季度的2050万美元增加1360万美元 主要因合并影响 包括收购贷款的购买折扣增值 部分被Prime利率下降抵消 [7] - 2024年第四季度资金成本从第三季度的1.50%降至1.37% 主要因合并期间无息存款流入 减少对经纪存款和隔夜借款的依赖 [7] 净息差 - 2024年第四季度应税等效净息差为5.38% 高于第三季度的4.93%和2023年同期的4.83% 2024年全年为5.09% 高于2023年的4.95% 剔除收购贷款的购买折扣增值后 2024年第四季度和全年调整后的净息差分别为4.79%和4.88% [8] 非利息收支 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入91.1万美元 低于上一季度的110万美元和2023年同期的100万美元 主要因合并后出售蒙特雷分行大楼亏损50.9万美元 [13] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出2160万美元 高于上一季度的990万美元和2023年同期的940万美元 主要因第四季度合并相关费用630万美元 人员费用增加280万美元 占用和设备费用增加85.9万美元 [14] 流动性状况 - 截至2024年12月31日 银行净流动性超过无保险和无抵押存款11亿美元 覆盖率为131% 且无未偿还借款 [15][16] 投资组合 - 截至2024年12月31日 美国政府赞助机构证券 美国国债和SBA证券分别占投资组合的35% 31%和2% 市政债券占25% 公司债券 私人标签抵押贷款支持证券和资产支持工具占比极小 [17] - 投资组合从2024年9月30日的2.058亿美元增至12月31日的4.077亿美元 主要因合并收购2.583亿美元投资 平均期限从2.6年增至5.4年 [17] - 截至2024年12月31日 可供出售证券净未实现损失为1880万美元 持有至到期证券为730万美元 有46.9万美元税前未实现损失 [17] 贷款与资产质量 贷款情况 - 总贷款较2024年9月30日增加6.507亿美元 增幅47% 较2023年12月31日增加6.339亿美元 增幅45% 主要因合并增加贷款6.031亿美元 第四季度有机贷款增长4400万美元 [19] - 非应计贷款较2024年9月30日减少180万美元 较2023年12月31日减少590万美元 降至61.8万美元 占总贷款的0.03% [19] 信用损失准备 - 截至2024年12月31日 信用损失准备为3160万美元 占总贷款的1.55% 较2024年9月30日的2310万美元和1.66%有所变化 主要因合并后贷款组合增长 组合构成变化 方法调整和定性因素细化 [20] 存款情况 - 截至2024年12月31日 存款总额23亿美元 第四季度增加7.835亿美元 主要因合并增加存款8.932亿美元 部分被经纪存款偿还和大额存款人投资及运营现金流出抵消 [22] - 第四季度无息存款占比从2024年9月30日的41.2%增至12月31日的43.9% [22] - 截至2024年12月31日 前10大存款关系（不包括全额抵押政府机构存款）约占总存款的13% [23] 股东权益 - 截至2024年12月31日 股东权益总额3.33亿美元 较2024年9月30日增加7630万美元 增幅30% 较2023年12月31日增加1.029亿美元 增幅45% 主要因合并发行普通股8080万美元和第四季度盈利380万美元 部分被可供出售证券税后未实现损失增加700万美元抵消 [25][26] 非GAAP财务指标 - 非GAAP财务指标包括效率比率 调整后有形普通股权益和调整后平均有形普通股权益回报率等 有助于投资者了解公司整体业绩 [27][28] 公司简介 - 圣克鲁斯县银行成立于2004年 是西海岸社区银行集团的全资子公司 是一家顶级本地运营的全方位服务社区银行 提供多种存款和贷款解决方案 并积极支持当地非营利组织 [29] 评级与奖项 - 公司在2024年OTCQX最佳50榜单中排名第37 在美国银行家杂志百强社区银行榜单中排名第50 加利福尼亚州排名第9等多项荣誉 [34]