业绩总结 - 2021财年第四季度净利息收入为70,667千美元，较上季度增长3.5%[8] - 2021财年第四季度非利息收入为49,542千美元，较上年同期下降21.5%[8] - 2021财年第四季度非利息支出为93,614千美元，较上年同期增长16.6%[9] - 2021财年第四季度每股收益为0.50美元，同比增长31.6%[9] - 2021财年总收入为120.2百万美元，同比增长14%[9] 贷款与存款 - 2021财年第四季度贷款和租赁总额为3,609,563千美元，较上季度增长3.2%[13] - 2021财年第四季度总存款为5,514,971千美元，较上季度下降6.4%[13] - 2021财年第四季度贷款（HFI）与存款比率为65%[13] 资产与资本 - 2021财年第四季度总资产为6,690,650千美元，较上季度下降5.1%[13] - 2021年9月30日的一级资本杠杆比率为7.67%[24] - 2021年9月30日的总资本比率为15.45%[24] 信贷质量 - 非执行资产（NPAs）在2021年4季度为46.7百万美元，占总资产的0.48%[17] - 非执行贷款（NPLs）在2021年4季度为55.9百万美元，占总贷款的1.52%[18] - 信贷损失准备金为68.3百万美元，占总贷款和租赁的1.89%[19] 贷款与核销 - 2021年9月30日的总贷款组合（HFI）为3,607.8百万美元[16] - 2021年9月30日的净核销为31,753千美元，相较于2020年9月30日的18,538千美元增长了71.1%[30] - 调整后的净核销在2021年9月30日为6,955千美元，较2021年6月30日的2,845千美元增加了144.5%[30] 其他财务指标 - 调整后的年化净核销/调整后的平均贷款和租赁比率在2021年9月30日为0.77%，较2021年6月30日的0.32%增加了140.6%[30] - 年化净核销/平均贷款和租赁比率为3.48%，较2021年6月30日的1.36%显著上升[30]

财务数据和关键指标变化 - 2021财年公司实现收入5.5亿美元，净利润1.417亿美元，每股收益4.38美元，同比增长49% 公司实现了1.74%的平均资产回报率和16.84%的平均股东权益回报率[12] - 第四季度净利润为1590万美元，每股收益0.50美元，同比增长270万美元 全年净利润为1.417亿美元，每股收益4.38美元，同比增长3700万美元[22] - 净利息收入全年增长2000万美元至2.79亿美元，同比增长8% 非利息收入第四季度增长至5000万美元，全年增长13%至2.71亿美元，占全年总收入的49%[23][24] - 非利息支出全年增长2500万美元至3.44亿美元，效率比改善至62.5% 第四季度非利息支出为9360万美元，同比增长1330万美元[26] 各条业务线数据和关键指标变化 - 支付费用收入全年增长23%，主要受益于政府刺激计划带来的支付活动增加 第四季度支付费用收入强劲，并实现了约400万美元的股权投资收益[24][25] - 商业融资业务表现强劲，资产抵押贷款和保理业务随着经济复苏和客户对营运资金需求的增加而增长 公司预计2022财年贷款将继续增长[27] - 社区银行贷款销售进展顺利，10月已出售3000万美元的贷款，并达成协议出售约1.61亿美元 预计2022财年第一季度末社区银行贷款余额将降至零[16][17] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司通过Meta Ventures在2019年5月对MoneyLion投资300万美元，截至2021年9月30日，该投资实现了约400万美元的未实现收益[25] - 公司董事会授权新的股票回购计划，允许回购最多600万股公司股票，有效期至2024年9月30日 第四季度回购了23.5万股，10月又回购了63.6万股[28] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司战略将继续围绕优化三个关键指标：提高高收益资产组合的比例、保持高比例的低成本稳定核心存款、提高运营效率并简化业务运营方式[11] - 公司认为其在银行即服务领域的地位稳固，能够继续为金融科技公司和其他提供创新金融服务的公司提供支持 公司相信其战略和ESG、DE&I努力将为其所有利益相关者创造价值[12][13] - 公司完成了对贷款组合的审查，并根据OCC指导方针调整了信用管理政策 这些调整不会增加整体信用风险，也不会导致未来损失增加[14][15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为公司处于有利地位，能够继续执行其战略并实现增长 公司预计未来几年将实现两位数的每股收益增长[34][51] - 管理层对银行即服务业务的强劲管道感到乐观，并认为该业务将继续增长 公司预计2022财年商业融资业务将实现两位数增长[38][54] - 管理层认为公司将继续产生超额资本，并计划通过股票回购为股东提供最佳价值 公司对当前股价感到满意，并认为其具有吸引力[51] 其他重要信息 - 公司第四季度发生了一次性支出900万美元，主要用于技术投资和产品堆栈，以支持未来的增长 这些支出包括法律和咨询费用、承包商和顾问费用等[30][31][42] - 公司预计2022财年第一季度的总费用将回到8000万美元左右的正常水平 管理层认为这些投资将带来回报，并有助于公司更好地服务客户[31][44] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于费用的详细信息 - 管理层解释了900万美元一次性支出的构成，包括法律和咨询费用、承包商和顾问费用等 这些支出是为了抓住业务机会并加快投资[30][31][42] - 管理层表示这些支出与CEO交接无关，而是为了应对业务机会的增加 公司预计2022财年第一季度的费用将回到正常水平[32][31] 问题: 关于2022财年的增长预期 - 管理层表示目前不提供整体指导，但对支付和商业融资业务的强劲管道感到乐观 公司预计未来几年将实现两位数的每股收益增长[34] - 管理层认为2022财年的支付费用收入增长将放缓，但税收费用收入有望回升 公司认为其业务结构能够对冲政府刺激计划的影响[35][36] 问题: 关于商业融资业务的贷款增长 - 管理层预计2022财年商业融资业务将实现两位数增长 公司没有看到供应链问题对其客户的影响[38] - 管理层认为贷款损失准备金将与净核销相匹配，但会受到贷款增长和季节性因素的影响[39] 问题: 关于银行即服务业务的竞争环境 - 管理层认为公司在银行即服务领域的地位稳固，主要得益于其丰富的经验和监管要求 公司不担心新进入者的竞争[53][54] - 管理层认为随着市场向其他产品扩展，公司将能够提供更广泛的服务 公司预计银行即服务业务的收入组合将发生变化[46][47][48] 问题: 关于股票回购计划 - 管理层表示公司将继续产生超额资本，并计划通过股票回购为股东提供最佳价值 公司对当前股价感到满意，并认为其具有吸引力[51] 问题: 关于EIP存款和资产规模 - 管理层表示EIP存款已基本从资产负债表中移除 公司认为65亿美元的资产规模是合适的，并预计未来几年将在此范围内波动[58][59] 问题: 关于学生贷款保险回收 - 管理层解释了学生贷款保险回收的背景，并表示可能还会有一次回收，但不会对公司产生重大影响[60]

总营收数据变化 - 2021财年第三季度总营收为1.309亿美元，较2020财年同期的1.032亿美元增加2770万美元[205] - 2021年第二季度总营收为1.309亿美元，2020年同期为1.032亿美元；前九个月总营收为4.297亿美元，2020年同期为3.936亿美元，增长9%[227][228] 净利息收入与净息差变化 - 第三季度净利息收入为6850万美元，较去年同期的6210万美元增加640万美元，净息差从去年同期的3.28%提升至3.75%[206] - 2021财年第三季度净利息收入为6850万美元，较2020年同期的6210万美元增长10%；前九个月净利息收入为2.083亿美元，较2020年同期的1.945亿美元增长7%[229] - 2021财年第三季度净息差（NIM）从去年第三季度的3.28%升至3.75%；平均生息资产的总体报告税等效收益率（TEY）较上年同期增加26个基点至3.85%[231] - 2021年前六个月NIM为3.68%，较2020年同期的4.21%下降53个基点；税等效净息差为3.70%，较2020年同期下降55个基点[232] 贷款和租赁数据变化 - 截至2021年6月30日，总贷款和租赁较2020年6月30日减少150万美元至35亿美元，较2021年3月31日减少1.528亿美元，降幅4%[207] - 2021财年第三季度贷款和租赁平均未偿余额较上年同期减少420万美元[230] - 2021年6月30日，不良贷款和租赁总额为4190万美元，占贷款和租赁总额的1.17%；2020年9月30日为3400万美元，占比0.97%[256] - 2021年6月30日，仍处于延期还款期的贷款和租赁为4150万美元；2020年9月30日为1.7亿美元[258] - 2021年6月30日，公司将1.351亿美元资产归类为次级，720万美元为可疑，无损失类；2020年9月30日，分别为6160万美元、630万美元和无损失类[262] - 2021年6月30日，非应计贷款和租赁中，定期贷款为1447万美元，2020年9月30日为1627.4万美元[256] - 2021年6月30日，逾期超过89天的应计贷款和租赁中，定期贷款为207.3万美元，2020年9月30日为26.6万美元[256] 支付部门存款数据变化 - 2021财年第三季度支付部门平均存款较上年同期增加近8%，达到67.9亿美元[207] 税务服务产品收入变化 - 2021财年第三季度税务服务产品收入为1360万美元，较上年同期的460万美元显著增加，前九个月净收入同比增长19%[209] 预付卡相关数据 - 与三轮EIP刺激计划相关发行的1650万张预付卡，总计约241.5亿美元，截至2021年6月30日，仍有28.1亿美元未使用，其中仅9810万美元在公司资产负债表上[210] 公司总资产变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产较2020年9月30日增加9.597亿美元至70.5亿美元，主要因可供出售投资证券增加6.495亿美元和现金及现金等价物增加2.929亿美元[211] 总投资组合变化 - 截至2021年6月30日，总投资组合较2020年9月30日增加6.211亿美元，增幅46%，达到19.8亿美元[213] 公司总借款变化 - 截至2021年6月30日，公司总借款较2020年9月30日减少460万美元，降幅5%，至9360万美元[222] 公司股东权益变化 - 截至2021年6月30日，公司股东权益总计8.766亿美元，较2020年9月30日增加2930万美元[223] 非利息支票存款净额变化 - 2021年6月30日非利息支票存款净额为5385569000美元，2020年9月30日为4356630000美元[225] 净收入与每股收益变化 - 2021年第二季度净收入为3870万美元，摊薄后每股收益1.21美元；2020年同期净收入为1820万美元，摊薄后每股收益0.53美元[227] - 2021年前九个月净收入为1.258亿美元，摊薄后每股收益3.87美元；2020年同期净收入为9160万美元，摊薄后每股收益2.54美元[228] 利息支出与收入变化 - 2021财年第三季度利息支出减少380万美元，贷款和租赁利息收入增加240万美元[230] 资金成本变化 - 2021财年第三季度所有存款和借款的资金成本平均为0.09%，上年同期为0.28%；存款总成本为0.01%，去年同期为0.17%[233] 公司平均生息资产变化 - 2021财年第三季度公司平均生息资产降至73.2亿美元，较上年同期减少2.918亿美元[230] - 2021年6月30日止九个月，公司总生息资产平均余额75.59亿美元，利息收入2.14亿美元，收益率3.80%；2020年平均余额61.68亿美元，利息收入2.24亿美元，收益率4.90%[240] 信贷损失拨备变化 - 2021年第三季度和前九个月，公司信贷损失拨备分别为460万美元和4100万美元，2020年同期分别为1510万美元和5580万美元[242] 非利息收入变化 - 2021财年第三季度，公司非利息收入从去年同期的4100万美元增至6250万美元，主要与卡费收入和退款转账手续费收入有关[243] - 截至2021年6月30日的九个月，公司非利息收入增加2230万美元，即11%，达到2.214亿美元[244] 非利息支出变化 - 2021财年第三季度，公司非利息支出从去年同期的7120万美元增至8150万美元，增幅14%，主要因薪酬和福利增加[245] - 截至2021年6月30日的九个月，公司非利息支出增加1130万美元，即5%，达到2.501亿美元[246] 所得税费用与税率变化 - 2021财年第三季度，公司所得税费用为490万美元，有效税率为11.0%；2020财年第三季度所得税收益为240万美元，有效税率为 - 14.4%[247] 太阳能租赁业务数据 - 2021财年第三季度，公司发起了1350万美元的太阳能租赁业务，去年同期为130万美元[248] 净冲销额变化 - 2021年第二季度末净冲销额为1230万美元，2020年同期为1470万美元，主要归因于季节性税收相关贷款产品[242] 信贷损失拨备水平相关 - 2021年6月30日，公司认为信贷损失拨备水平适当，但不能保证所有贷款和租赁都能全额收回，也不能保证当前拨备水平未来仍充足[254] 贷款和租赁损失准备金比例变化 - 截至2021年6月30日，公司贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例降至2.61%，3月31日为2.71%[270] 贷款和信贷额度承诺 - 2021年6月30日，公司有发放和购买贷款以及未使用信贷额度的承诺总计13.2亿美元[274] 不良资产相关数据 - 2021年6月30日，不良资产总额为4510.6万美元，占总资产的0.63%；2020年9月30日为4802万美元，占比0.79%[256] 信贷管理政策修订 - 公司自2021年6月30日季度开始修订信贷管理政策和审查贷款组合，预计9月30日完成[261] 资本比率相关数据 - 2021年6月30日，公司一级杠杆资本比率为6.85%，银行一级杠杆资本比率为7.83%，充足资本要求为4.00%，资本状况良好要求为5.00%[277] - 2021年6月30日，公司普通股一级资本比率为12.76%，银行普通股一级资本比率为14.94%，充足资本要求为4.50%，资本状况良好要求为6.50%[277] - 2021年6月30日，公司一级资本比率为13.11%，银行一级资本比率为14.96%，充足资本要求为6.00%，资本状况良好要求为8.00%[277] - 2021年6月30日，公司总资本比率为16.18%，银行总资本比率为16.22%，充足资本要求为8.00%，资本状况良好要求为10.00%[277] 股东权益与资本构成 - 截至2021年6月30日，公司股东总权益为876,633千美元，普通股一级资本为520,274千美元，一级总资本为534,867千美元，总资本为660,119千美元[279] 需维持的风险资本比率 - 公司需维持的含资本保护缓冲的普通股一级风险资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[279] EAR分析数据 - 2021年6月30日的EAR分析显示，总利息敏感收入较总利息敏感支出在未来一年变化更快，利率变动 -100、+100、+200、+300、+400时，净利息敏感收入较基期的百分比变化分别为 -5.0%、9.5%、19.0%、28.9%、38.7%[294] EVE分析数据 - 2021年6月30日的EVE分析显示，市场利率立即平行变动 -100、+100、+200、+300、+400个基点时，经济价值权益较基期的百分比变化分别为 -13.8%、9.3%、16.4%、22.2%、27.7%[297] 披露控制和程序情况 - 截至2021年6月30日，公司披露控制和程序有效，能及时提醒管理层需在定期SEC文件中披露的重大信息[302] 财务报告内部控制变化情况 - 截至本报告期末，本财年第三季度公司财务报告内部控制无重大影响的变化[303]

财务数据和关键指标变化 - 本季度净利润为3870万美元，摊薄后每股收益为1.21美元，去年同期净利润为1820万美元，摊薄后每股收益为0.53美元，同比分别增长113%和128% [7][24] - 年初至今净利润为1.258亿美元，较上年增长37%，主要得益于政府刺激计划带来的额外卡费收入和净利息收入，以及较低的拨备 [8] - 年初至今，税务业务的税前净收入贡献较去年增长19%，预计明年税务业务的整体收益将进一步提高 [26] - 营运资金贷款组合（包括资产抵押贷款和保理业务）环比增长11%，同比增长51%；保险保费融资组合本季度增长21%，同比增长16% [27] - 截至2021年6月30日，信贷损失拨备总额为9120万美元，较上一季度有所下降，但较上年增长39%，主要受疫情、采用CECL会计准则和贷款同比增长的影响 [34] - 拨备费用较上年有所降低，主要是由于公司在2020财年第三季度应对新兴的COVID - 19大流行时增加了拨备，以及良好的信贷表现 [35] 各条业务线数据和关键指标变化 - 支付业务方面，BaaS收入中预付卡占82%、支票账户占8%、银行服务占10%，预计支票账户和银行服务业务未来增长更快 [43] - 税务服务部门与全国最大的税务准备公司以及数千家小型独立税务准备机构合作，为消费者提供退款预支贷款等服务 [18][19] - 消费金融部门正试点新的直接信贷额度，希望为现有BaaS合作伙伴提供更多产品 [20] - Meta Ventures本季度对Greenwood进行了少数股权投资，已向18家企业承诺投资超过2500万美元 [22] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司致力于金融普惠使命，通过全国银行牌照为金融科技公司和第三方提供商提供银行即服务（BaaS），帮助其接入金融网络、管理风险和合规 [10] - 扩大支付生态系统解决方案，涵盖从发卡到收单的各个方面，与超30家处理器和21家信用卡及借记卡网络建立合作关系，推出超9000个预付和借记卡项目 [17] - 推进ESG工作，发布首份ESG报告，完成重要性评估，以确定对利益相关者最重要的主题，并启动社区影响计划 [12][13][14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 银行业务前景乐观，公司能够选择与使命相符的合作伙伴，为消费者创造机会和价值 [23] - 预计第四季度存款将因2021年提前儿童税收抵免付款加载到合作伙伴卡上而增加 [30] - 对信贷政策进行修订和贷款组合审查，预计将为投资组合指标设定新基线，但不表明预期投资组合表现恶化，也不意味着信用风险增加 [31][32] - 剧院借款人7月获得超700万美元补助资金，已恢复正常还款，且剧院上座率足以支持运营费用和债务偿还，前景谨慎乐观 [36] 其他重要信息 - 公司在财报电话会议中可能讨论非GAAP财务指标，相关指标的调节信息包含在投资者报告附录中 [6] - 公司正在修订信用管理政策，预计在2021财年下半年完成，相关变化对财务状况影响极小 [31][33] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 商业金融贷款需求和管道情况及未来想法 - 资产抵押贷款和保理业务增长显著，余额回升，新交易管道增加；定期交易竞争激烈，但成交情况良好，部分领域强劲，部分领域温和 [37][38] 问题2: 目前的贷款发放收益率情况 - 保理业务收益率在8% - 14%，大型五年期设备租赁交易收益率在4.5% - 5% [39] 问题3: 能否量化卡费中与刺激计划相关的部分以及未来增长情况 - 由于现金具有可替代性，难以区分卡费增长是由刺激计划还是其他支出驱动，无法给出确切答案 [40] 问题4: 第三季度税收结束后如何看待费用情况 - 本季度是一个不错的运营费率季度，除税收季节外，费用约为8000万美元；同比最大的增长是薪酬，主要是激励应计恢复正常水平以及为支持增长增加了员工 [41][42] 问题5: BaaS收入中支付业务各部分过去几年的趋势以及是否会继续分散化 - 随着业务发展，支票账户、核心银行产品和快速支付领域机会增多，银行服务收入增加，预计未来会继续增长，且增速可能更快 [43][44][45] 问题6: 消费金融业务未来增长情况 - 这是一个机会，但需要较长时间来发展产品并拓展渠道，现有合作贷款业务可能仍会有一定增长 [47][48] 问题7: 卡费季度运营费率情况以及第四季度是否会下降 - 认为第四季度卡费下降是合理的；去年卡费收入约2100万美元，不考虑刺激计划，核心费用收入业务可能实现两位数增长 [49][50] 问题8: 资产负债表和资本恢复正常后如何进行资本部署 - 资本正恢复正常水平，可能会采用过去类似的方法进行部署，股票回购是一种可能的方式 [51][52][53] 问题9: 支付相关手续费收入的核心运营费率是否会因新合作加速增长 - 2021年尚不确定，大型合作项目需要时间来扩大规模和获得市场认可；进入下一财年有增长潜力，部分新宣布的交易实施后增长可能会加速 [54][55][57] 问题10: 利率变动（如50个基点或100个基点）的预期影响 - 利率曲线任何位置上升对公司都有利，负债端利率基本固定为零，未对特定利率情景进行指引 [58][59] 问题11: 贷款重新风险加权对运营的影响，如风险偏好和FDIC评估 - 这是行政性变更，不改变承保方法，对FDIC收费无影响，不改变投资组合预期和承保标准，只是为了与监管机构指导方针保持一致 [60][63][64] 问题12: 风险评级调整后储备水平是否应上升 - 储备水平取决于每个风险评级水平的预期，公司对目前的拨备水平感到满意 [65] 问题13: 贷款风险评级调整决策的起源 - 是为了确保与OCC关于商业贷款和投资组合管理的指导方针保持一致，采用更典型的商业贷款方法进行评估 [66] 问题14: 支付收入下降是渐进的还是会在特定季度发生 - 预计下降是渐进的，2021年儿童税收抵免会带来持续的积极影响，2022年情况取决于国会决策 [69][70][71] 问题15: 关于Chime关闭账户的决策矩阵以及对Meta的影响 - 公司未发行Chime卡，无相关具体信息，但会监控类似活动以确保合规 [72][73]

业绩总结 - 第三季度净利息收入为68,475千美元，较第二季度的73,850千美元下降约5.0%[13] - 第三季度总非利息收入为62,453千美元，较第二季度的113,453千美元下降约45.0%[13] - 第三季度净收入为39,859千美元，较去年同期的19,277千美元增长106.5%[13] - 每股收益（摊薄）为1.21美元，同比增长128%[15] - 非利息支出为81,523千美元，较去年同期的71,241千美元增加约14%[14] - 贷款与存款比率为59%，较第二季度的42%显著上升[15] - 总资产为7,051,812千美元，较去年同期的8,779,026千美元下降约19.7%[15] - 总存款为5,888,871千美元，较去年同期的7,590,325千美元下降约22.4%[15] 用户数据 - 商业融资贷款较上个季度增长80.6百万美元，增幅为3%[11] - 退税产品收入为12.07百万美元，同比增长163%[28] - 2021年退税预付款总额为1,793百万美元，同比增长34%[28] - 消费金融业务的净利差(NIM)较高，支持支付分发潜力[21] - 税务服务总收入为13.57百万美元，同比增长194%[28] - SBA/USDA贷款同比下降15%，降至263,709千美元[17] - 社区银行业务收入同比下降62%，降至303,984千美元[17] 未来展望 - 资产基础贷款增长45%，达到263,237千美元[17] - 商业金融总额为2,586,527千美元，同比增长20%[17] - 截至2021年6月30日，Meta Financial Group的总贷款组合为34.95亿美元[32] - 商业金融领域的贷款组合占比为73%，其中SBA/USDA贷款的担保部分为71.9%[32] - 2021年第三季度，设备融资的总贷款余额为7.45亿美元，同比增长21%[32] 负面信息 - 现金及现金等价物为720,243千美元，较第二季度的3,724,242千美元大幅下降[15] - 现金和投资总额为2,635,758千美元，同比下降39%[17] - 消费金融领域的贷款总额为2.36亿美元，较上季度下降7%[32] - 截至2021年6月30日，非执行资产(NPAs)占总资产的比例为0.79%[40] - 截至2021年6月30日，调整后的年化净坏账率为1.36%，较2021年3月31日的0.36%上升了277.8%[58] 其他新策略和有价值的信息 - 截至2021年6月30日，Meta Financial Group的Tier 1资本充足率为13.11%[47] - 主要流动性来源包括现金及现金等价物为7.2亿美元，未抵押投资证券为10.2亿美元[49] - 可用的FHLB借款能力为7.8亿美元[49] - 截至2021年6月30日，MetaBank的监管一级杠杆比率为7.83%，较2021年3月31日的5.47%上升了42.9%[55] - 截至2021年6月30日，调整后的总资产为76.79亿美元，较2021年3月31日的76.21亿美元略有上升[55]

总营收情况 - 2021财年第二季度总营收为1.873亿美元，略低于2020财年同期的1.883亿美元，2020财年受益于社区银行部门剥离的一次性1930万美元收益[215] 净利息收入与收益率情况 - 第二季度净利息收入为7390万美元，高于上年同期的6770万美元，净利息收益率从去年同期的4.78%降至3.07%[216] - 2021财年第二季度，净利息收入为7390万美元，较2020财年同期增加9%；2021年3月31日止六个月，净利息收入为1.398亿美元，较上年同期增加6% [249] - 截至2021年3月31日三个月，公司总生息资产平均余额为9768242千美元，利息收入为75669千美元，收益率为3.15%；2020年同期平均余额为5701859千美元，利息收入为79403千美元，收益率为5.64%[258] - 截至2021年3月31日六个月，公司总生息资产平均余额为7679641千美元，利息收入为143814千美元，收益率为3.77%；2020年同期平均余额为5451333千美元，利息收入为157029千美元，收益率为5.80%[261] - 2021年3月31日三个月，公司净利息收入为73850千美元，净息差为3.07%，含非生息存款的净息差为3.08%；2020年同期净利息收入为67737千美元，净息差为4.78%，含非生息存款的净息差为4.81%[258] - 2021年3月31日六个月，公司净利息收入为139849千美元，净息差为3.65%，含非生息存款的净息差为3.67%；2020年同期净利息收入为132388千美元，净息差为4.86%，含非生息存款的净息差为4.89%[262][263] - 2021年3月31日三个月，公司完全应税等效基础上的净息差（“净息差，应税等效”）为3.08%；2020年同期为4.90%[258][265] - 2021年3月31日六个月，公司完全应税等效基础上的净息差（“净息差，应税等效”）为3.67%；2020年同期为4.90%[265] 贷款和租赁情况 - 截至2021年3月31日，公司总贷款和租赁总额增加3720万美元，即1%，达到36.5亿美元[217] - 截至2021年3月31日，公司总贷款和租赁较2020年9月30日增加3.339亿美元，即10%，达到36.5亿美元[235] - 截至2021年3月31日，全国贷款和租赁较2020年9月30日增加4.714亿美元，即17%，达到33亿美元[236] - 截至2021年3月31日，社区银行贷款较2020年9月30日减少1.375亿美元，即28% [237] - 2021年税务季节，银行发放了17.9亿美元的退款预支贷款，高于2020年税务季节的13.3亿美元[221] - 截至2021年3月31日，非performing贷款和租赁总额为4350万美元，占贷款和租赁总额的1.17%，2020年9月30日为3400万美元，占比0.97%[281] - 截至2021年3月31日，公司给予延期付款的贷款和租赁中有6650万美元仍处于延期付款期，2020年9月30日为1.7亿美元[281] - 截至2021年3月31日，公司将7940万美元的资产归类为次级，240万美元归类为可疑，无损失类；2020年9月30日，分别为6160万美元、630万美元和无损失类[284] - 截至2021年3月31日，公司建立的信贷损失准备金总额为9890万美元，2020年9月30日为5620万美元[289] - 截至2021年3月31日，公司贷款和租赁损失拨备占总贷款和租赁的比例升至2.71%，2020年12月31日为2.10% [290][291] - 商业金融贷款和租赁损失拨备比例在2021年3月31日为1.77%，消费金融为4.70%，税务服务为12.90%，仓库金融为0.10%，国家贷款为2.57%，社区银行为4.03%[290] 存款情况 - 2021财年第二季度支付部门的平均存款较上年同期增长近181%，达到92.9亿美元[217] - 2021财年第二季度所有存款和借款的资金成本平均为0.08%，低于上年同期的0.83%[217] - 截至2021年3月31日，期末总存款较2020年9月30日增加36.6亿美元，即74%，达到86.4亿美元[240] - 2021年3月31日止六个月，总存款和有息负债平均余额为75.7亿美元，上年同期为53.9亿美元；无息存款平均余额增加39.4亿美元，即133%，达到69亿美元[241] 非利息收入与支出情况 - 2021年3月31日止三个月非利息收入降至1.135亿美元，低于上年同期的1.205亿美元[219] - 2021财年第二季度非利息支出增长5%，达到9600万美元[220] - 2021财年第二季度非利息收入从上年同期的1.205亿美元降至1.135亿美元；截至2021年3月31日的六个月非利息收入增加90万美元，即1%，达到1.589亿美元[269][270] - 2021财年第二季度非利息支出从2020财年同期的9170万美元增加5%至9600万美元；截至2021年3月31日的六个月非利息支出增加100万美元，即1%，达到1.685亿美元[271] 预付卡情况 - 截至2021年3月31日，银行已发行1650万张预付卡，总计约241.5亿美元，其中116.4亿美元仍未偿还[225] 资产情况 - 截至2021年3月31日，公司总资产较2020年9月30日增加37亿美元，达到97.9亿美元，主要是由于现金及现金等价物增加33亿美元[231] - 非performing资产总额在2021年3月31日为4673.8万美元，占总资产的0.48%，2020年9月30日为4802万美元，占比0.79%[279] 借款情况 - 截至2021年3月31日，公司总借款较2020年9月30日减少290万美元，即3%，降至9530万美元[242] 净收入与每股收益情况 - 2021年第一季度，公司净收入为5910万美元，摊薄后每股收益1.84美元；2020年同期净收入为5230万美元，摊薄后每股收益1.45美元[246] - 2021年3月31日止六个月，公司净收入为8710万美元，摊薄后每股收益2.65美元；上年同期净收入为7340万美元，摊薄后每股收益2美元；总收入为2.988亿美元，较上年同期增加3% [248] 信贷损失拨备情况 - 2021年第一季度和上半年，公司信贷损失拨备分别为3030万美元和3640万美元，上年同期分别为3730万美元和4070万美元[268] 所得税情况 - 2021财年第二季度所得税费用为110万美元，有效税率为1.9%，2020财年第二季度所得税费用为560万美元，有效税率为9.5%[272] 太阳能租赁业务情况 - 2021财年第二季度公司发起了2000万美元的太阳能租赁业务，2020财年第二季度为1760万美元[273] 资本比率情况 - 2021年3月31日，公司一级杠杆资本比率为4.75%，银行一级杠杆资本比率为5.47%；公司普通股一级资本比率为11.29%，银行普通股一级资本比率为13.39%；公司一级资本比率为11.63%，银行一级资本比率为13.40%；公司总资本比率为14.65%，银行总资本比率为14.66%[299] 股东权益情况 - 2021年3月31日，公司股东总权益为835258000美元，普通股一级资本为474460000美元，一级资本总额为488811000美元，总资本为615935000美元[301] - 2021年3月31日，公司有形普通股权益为488850000美元，不包括累计其他综合收益的有形普通股权益为476041000美元[303] 风险资本比率要求情况 - 目前，要求的包含资本保护缓冲的普通股一级风险资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[303] 资金承诺情况 - 截至2021年3月31日，公司有发起和购买贷款以及未使用信贷额度的承诺，总计12.8亿美元[295] 资金来源情况 - 公司主要资金来源包括存款、借款、贷款和抵押支持证券的本金及利息支付、到期投资证券等[295] 市场风险情况 - 公司唯一重大的“市场”风险是利率风险，公司会监测和衡量利率变动风险[309][310] 利率风险建模情况 - 公司使用收益风险分析（EAR分析）和权益经济价值分析（EVE分析）两种方法对利率风险建模[317] - 截至2021年3月31日的EAR分析显示，总利息敏感收入为8977458千美元，总利息敏感支出为721961千美元，净利息敏感收入为8255497千美元[318] - 截至2021年3月31日的EAR分析中，利率较基础情况变化 - 100、+100、+200、+300、+400基点时，净利息敏感收入较基础情况的百分比变化分别为 - 5.3%、21.0%、42.1%、63.6%、85.1%[318] - 截至2021年3月31日的EVE分析显示，利率较基础情况变化 - 100、+100、+200、+300、+400基点时，权益经济价值较基础情况的百分比变化分别为 - 15.1%、13.0%、23.7%、33.0%、41.6%[321] 无息存款优势情况 - 公司认为其无息存款组合增长，在利率上升环境中提供稳定且盈利的资金来源和竞争优势[319] 资产/负债管理情况 - 公司董事会设立资产/负债委员会，负责评估资产/负债组合并实施策略以提高收入和管理利率风险[315] 信息披露与内部控制情况 - 管理层负责维护披露控制和程序，确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[325] - 截至2021年3月31日，公司披露控制和程序有效，能及时提醒管理层需在SEC定期文件中披露的重大信息[326] - 管理层评估公司财务报告内部控制，截至报告期末，本财年第二季度内除上述情况外无重大影响内部控制的变化[327] 利率风险控制情况 - 公司积极管理利率风险，目前不进行交易活动控制利率风险，但未来可能会采取此类措施[314]

业绩总结 - 第二季度净利息收入为266.5百万美元[8] - 第二季度净收入同比增长13%，每股收益增长27%至1.84美元[11][14] - 总资产达到97.9亿美元，较上年同期增长68%[16] - 非利息支出同比增长5%至96百万美元[13] - 资产回报率为2.22%[15] - 资本回报率为28.93%[15] - 效率比率为63.1%[11] 用户数据 - 第二季度平均存款从支付部门增加了近181%，达到92.9亿美元[17] - 2021年税季的退款预支总额为17.27亿美元，同比增长37%[35] - 公司在三轮经济影响支付中发放了241.5亿美元的预付借记卡，涉及1650万张卡[29] 贷款和融资 - 贷款和租赁总额为36.6亿美元，同比增长1%[16] - 商业融资总额为25.05922亿美元，同比增长24%[19] - SBA/USDA贷款同比增长261%，达到3.31917亿美元[19] - 消费金融总额为2.35664亿美元，同比下降9%[19] - 资产基础贷款余额为2.487亿美元，平均贷款规模约为180千美元[39] - 小企业管理局（SBA）和美国农业部（USDA）贷款余额为3.319亿美元，平均贷款规模约为770千美元（不包括PPP贷款）[43] - 融资租赁余额为3.082亿美元，平均租赁规模约为170千美元[41] - 保险保费融资余额为3.448亿美元，平均贷款规模约为30千美元[42] 资产质量 - 非执行资产（NPA）比例为0.79%[68] - 非表现贷款（NPLs）占总贷款的比例在2021年第二季度为1.17%[71] - 信用损失准备金（ACL）为9890万美元，占总贷款和租赁的2.70%[71] - 非表现贷款的准备金覆盖率为228%[71] 资本和流动性 - 2021年3月31日的总股东权益为934,010百万美元，较2020年12月31日的912,143百万美元有所增加[90] - 2021年3月31日的普通股权一级资本（CET1）为562,772百万美元，较2020年12月31日的525,206百万美元增加了7.2%[90] - 2021年第二季度的流动性来源包括3725百万美元的现金和现金等价物[83] 未来展望 - 2021年第一季度和第二季度，太阳能和替代能源的投资税收抵免（ITC）分别为3850万美元和2000万美元，总计1550万美元的净ITC[55] - 2021年3月31日的季度平均贷款和租赁为4,120,555千美元，较2020年12月31日的3,495,696千美元增长了17.8%[92]

财务数据和关键指标变化 - 第二财季净收入增长13%，达5900万美元，每股收益增长27%，至每股1.84美元 [6] - 季度营收1.87亿美元，较上年同期下降1%，若排除2020财年剥离社区银行部门的1930万美元收益，支付和税务业务营收实现同比增长 [28] - 净息差从去年的4.78%降至本财季的3.07%，剔除与经济影响支付（EIP）计划相关的过剩现金后，净息差为5.29% [30] - 非利息支出增长5%，达9600万美元，主要因薪酬费用增加，过去12个月效率比率为63.1%，连续五个季度低于65%的目标 [33] 各条业务线数据和关键指标变化 税务业务 - 税务产品收入同比增长17%，但低于预期，退款预支贷款发放额为18亿美元，高于2020年税务季节的13亿美元 [9] - 预计2021年税务季节退款转账业务量和相关手续费收入与去年相近，部分业务量将转移至第三财季 [10] 商业金融贷款业务 - 截至3月31日，商业金融贷款占公司总贷款和租赁组合的69%，达25.1亿美元，环比增长3%，同比增长24% [15] - 2021财年第二季度太阳能租赁业务发放额为2000万美元，高于去年同期的1760万美元 [17] 消费贷款业务 - 消费贷款组合信用状况良好，未受COVID - 19影响 [22] 支付业务 - 支付部门有强大的银行即服务（BaaS）潜在合作关系管道，近期成为沃尔格林新推出银行账户产品的发卡行 [25] 风险投资业务 - 通过Meta Ventures战略投资与金融普惠使命相符的公司或基金，截至2021年3月31日，已进行17笔投资，承诺资本为2590万美元 [26] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司致力于金融普惠使命，担任美国财政部财政服务局的金融代理，发放经济影响支付预付借记卡，累计发放242亿美元刺激资金 [7] - 作为薪资保护计划（PPP）贷款发起人，帮助挽救18000多个工作岗位，协助近700家企业，两轮PPP贷款总额超3亿美元 [8] - 持续推进ESG、多样性和包容性工作，聘请Kia Tang担任首席人力与包容官，完成重要性分析，计划在2021年第三财季发布首份ESG报告 [11][13] - 试点推出面向消费者的快速信贷额度产品，以增加金融可及性 [23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 税务业务方面，预计2022年税务季节退款预支产品需求将恢复正常水平，若无进一步刺激措施 [32] - 商业金融贷款业务，管道有所改善，不同产品定价压力不同，设备租赁业务对财富1000强企业定价压力大，资产抵押贷款和保理业务定价压力较小 [46][47] - 支付业务，大型合作项目需时间逐步扩大规模，未来一年收入将逐步增长 [48] - 关于EIP计划带来的影响，预计财政年度结束时现金余额将降至10亿美元，长期来看，相关影响不会持续，风险资本比率不受影响且表现强劲 [37][57] - 太阳能投资业务，管道强劲，预计未来一段时间仍是良好业务，税收负担短期内将保持适度 [58][59] 其他重要信息 - 公司在电话会议中讨论非GAAP财务指标，相关指标调整明细见投资者报告附录 [5] - 公司与其他银行合作，将EIP计划相关临时存款转移至表外，季末仍有8.69亿美元留在资产负债表上 [35] - 本季度回购近73.5万股股票，平均价格为每股40.78美元，为维持资本状况，暂停股票回购计划直至存款余额恢复正常 [38] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1：支付卡和存款手续费大幅增加的影响因素及近期趋势 - 影响因素包括新增H&R Block合作关系以及参与刺激计划带来的额外手续费收入，部分收入具有临时性，若无持续刺激措施，一年后部分收入可能消失 [40][41] - 由于与H&R Block的合作，支付手续费收入在3月季度会因季节性因素升高 [42] 问题2：EIP存款转移至表外的协议情况及对公司的好处 - 这展示了公司管理资产负债表和发展战略合作伙伴关系的能力，公司与外部法律顾问和监管机构密切合作制定解决方案 [43][44] - 目前这只是一种资产负债表管理工具，暂无费用收入或利差收益 [45] 问题3：商业融资业务的管道、定价和发展趋势 - 管道有所改善，资产抵押贷款和保理业务有一定业务增长，但不如预期 [46] - 不同产品定价压力不同，设备租赁业务对财富1000强企业定价压力大，资产抵押贷款和保理业务定价压力较小 [47] 问题4：卡手续费收入增长的预期 - 大型合作项目需时间逐步扩大规模，未来一年收入将逐步增长 [48] 问题5：准备金释放的可能性 - 公司对当前准备金水平感到满意，将继续监测各贷款组合，以维持适当的准备金水平 [50] 问题6：调整后5.29%净息差的计算方式 - 仅剔除了资产负债表上的过剩现金，但由于资金具有可替代性，难以准确区分剩余资金来源 [54] 问题7：短期内平均现金余额的预期 - 2021财年剩余时间内，现金余额可能降至10亿美元，预计到6月底会有明显下降 [57] 问题8：太阳能投资业务对税率的影响及未来趋势 - 太阳能投资业务管道强劲，预计未来一段时间仍是良好业务，税收负担短期内将保持适度 [58][59] 问题9：效率比率的未来展望 - 效率比率取决于业务线组合，非信贷业务线通常效率比率较高，公司将继续努力提高运营杠杆和效率水平 [61][62] - 短期利率上升将对效率比率产生积极影响 [63] 问题10：税务业务收入转移及相关产品费用变化的原因 - 预计部分退款转账业务收入将从第二财季转移至第三财季，合并第二和第三财季收入预计与去年相近 [66] - 税务预支产品费用同比增长50%是由于新增H&R Block合作关系，但刺激计划带来的消费者流动性抑制了产品需求，若无额外刺激措施，预计明年将恢复正常 [67][68] - 退款转账产品费用未从H&R Block合作中受益，因业务结构和经济模式不同 [69] 问题11：EIP存款转移安排对未来资产负债表管理的影响 - 公司建立了相关流程和结构，既有针对EIP计划的短期合作关系，也有有望长期受益的合作关系 [71] 问题12：经济前景改善对准备金模型的影响 - 经济前景改善可能使当前预期信用损失（CECL）模型倾向于增加准备金，但具体情况还取决于新贷款增长 [72]

财务数据关键指标变化 - 2021财年第一季度净利润2800万美元，摊薄后每股收益0.84美元，总营收1.115亿美元，同比增长9%[199] - 2021财年第一季度净利息收入6600万美元，净息差4.65%，税等效净息差4.67%，平均总贷款和租赁减少2.395亿美元（6%），平均无息存款增加21.5亿美元（79%）[200] - 2020年12月31日止三个月非利息收入4550万美元，上年同期为3750万美元[201] - 2021财年第一季度非利息支出降至7260万美元，较去年同期减少4%[203] - 2020年第四季度，公司净收入为2800万美元，摊薄后每股收益为0.84美元，而2019年同期净收入为2110万美元，摊薄后每股收益为0.56美元[229] - 2021财年第一季度，净利息收入较2020年同期增加2%，达到6600万美元[230] - 2021财年第一季度，公司平均生息资产较2020年同期增加4.329亿美元，达到56.4亿美元[234] - 2021财年第一季度，公司所有存款和借款的资金成本平均为0.15%，而2020财年第一季度为1.01%[236] - 2020年末三个月，公司总生息资产平均余额为5636445千美元，利息收入68146千美元，收益率4.82%；2019年平均余额为5203531千美元，利息收入77625千美元，收益率5.98%[239] - 2020年末三个月，公司净利息收入为65999千美元，净息差为4.65%，税收等效净息差为4.67%；2019年净利息收入为64651千美元，净息差为4.94%，税收等效净息差为4.99%[239] - 2021财年第一季度，非利息收入从上年同期的3750万美元增至4550万美元，主要因其他销售收益、其他收入和支付卡及存款手续费增加，部分被租金收入减少抵消[242] - 2021财年第一季度，非利息支出从2020年同期的7580万美元降至7260万美元，降幅4%，主要因薪酬福利、其他费用等减少，部分被减值费用等增加抵消[243] - 2021财年第一季度，公司所得税费用为350万美元，有效税率10.8%；2020财年第一季度所得税费用为70万美元，有效税率3.0%[244] 业务合作与业务开展情况 - 2020年第四季度与Emerald Financial Services开展新三年计划，已转移超1.5亿美元存款并开始发行预付卡[196] - 2021财年第一季度，公司发起3850万美元太阳能租赁业务，2020财年第一季度为1790万美元[245] 股票回购情况 - 第一季度回购1864474股，平均价格29.46美元，截至2021年1月20日又回购30万股，加权平均价格38.73美元[204] PPP贷款情况 - 截至2020年12月31日，PPP贷款余额1.943亿美元，较9月30日减少[205] EIP发放情况 - 第一轮EIP发放约64.2亿美元，截至2020年12月31日卡上余额6.051亿美元，第二轮发放约71亿美元，截至2021年1月20日卡上余额58亿美元[208][210] 公司资产情况 - 截至2020年12月31日，公司总资产增至72.6亿美元，较9月30日增加11.7亿美元，主要因现金及现金等价物增加11.6亿美元[214] - 2020年12月31日，投资组合降至13.1亿美元，较9月30日减少5130万美元（4%）[216] 贷款和租赁业务数据变化 - 截至2020年12月31日，全国贷款和租赁较9月30日增加2.57亿美元，即9%，达到30.9亿美元[219] - 截至2020年12月31日，社区银行贷款较9月30日减少1.316亿美元，即27%[220] - 截至2020年12月31日，期末存款总额较9月30日增加12.3亿美元，即25%，达到62.1亿美元[222] - 2020年第四季度，公司总借款较9月30日减少150万美元，即1%，降至9680万美元[225] - 截至2020年12月31日，公司股东权益较9月30日减少3410万美元，降至8.132亿美元[226] 贷款分类与核销政策 - 贷款或租赁逾期90天以上或本息回收存疑时，公司将其列为非应计状态；保险保费融资贷款、消费金融和税务服务贷款通常不列为非应计状态，而是在本息回收存疑时核销[246] - 保险保费融资贷款逾期超210天、税务和其他专业贷款逾期超180天、消费信贷产品逾期超120天、其他贷款逾期超90天，公司会进行冲销[247] 信贷损失拨备情况 - 2020年第四季度，公司计提贷款和租赁损失拨备610万美元，2019年同期为340万美元；2020年10月1日采用CECL，首日增加信贷损失拨备1280万美元[241] - 公司认为2020年12月31日的信贷损失拨备水平适当，但无法保证所有贷款和租赁都能全额收回，也不能保证当前拨备水平未来仍充足[249] - 截至2020年12月31日，不良贷款和租赁总额为4230万美元，占贷款和租赁总额的1.18%，9月30日为3400万美元，占比0.97%[252] - 截至2020年12月31日，公司仍处于延期还款期的贷款和租赁为8420万美元，9月30日为1.7亿美元；其他与COVID - 19相关的仍在执行的修改为110万美元，9月30日为2330万美元[254] - 2020年12月31日，公司将7860万美元资产归类为次级，350万美元为可疑，无损失类；9月30日，分别为6160万美元、630万美元和无损失类[257] - 2020年12月31日，公司建立的信贷损失准备金（ACL）总计7240万美元，9月30日为5620万美元[262] - 2020年12月31日，商业金融、消费金融、税务服务、全国贷款、社区银行和总贷款及租赁的贷款和租赁损失准备金占比分别为1.88%、4.39%、1.53%、1.89%、4.01%和2.10%[264] 公司资金与资本相关情况 - 截至2020年12月31日，公司有发起和购买贷款以及未使用信贷额度的承诺总计13.5亿美元[269] - 公司主要资金来源为存款、借款、贷款和抵押支持证券的本金及利息支付、到期投资证券，必要时利用批发存款来源[269] - 公司资本资源主要用于履行到期存单和贷款承诺、维持流动性和支付运营费用[269] 公司监管与会计政策情况 - 公司和银行需遵守美联储和OCC颁布的巴塞尔协议III资本规则规定的监管资本充足要求[270] - 公司财务报表按GAAP编制，关键会计政策包括ACL、商誉和可辨认无形资产[267] 公司资本比率情况 - 2020年12月31日，公司和银行的一级杠杆资本比率分别为7.39%和8.60%，普通股一级资本比率分别为10.72%和12.87%，一级资本比率分别为11.07%和12.89%，总资本比率均为14.14%，均超过联邦监管最低资本要求[273] - 2020年12月31日，公司总股东权益为813,210千美元，普通股一级资本为436,712千美元，一级资本为451,122千美元，总资本为576,042千美元[275] - 2020年12月31日，公司有形普通股权益为464,045千美元，不包括累计其他综合收益的有形普通股权益为443,926千美元[277] - 目前要求的含缓冲的普通股一级风险资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[277] - 公司认为在当前和预期持续盈利且能持续进入资本市场的情况下，公司和银行将继续满足2.5%的资本保护缓冲要求[278] 利率敏感性分析情况 - 2020年12月31日的EAR分析显示，总利息敏感收入为6,438,633千美元，总利息敏感支出为635,443千美元，净利息敏感收入为5,803,190千美元，利率变化-100、+100、+200、+300和+400个基点时，净利息敏感收入较基准的百分比变化分别为-3.4%、12.9%、25.8%、38.9%和52.1%[293] - 2020年12月31日的EVE分析显示，利率变化-100、+100、+200、+300和+400个基点时，权益经济价值较基准的百分比变化分别为-15.5%、14.8%、26.4%、36.1%和44.6%[298] - 公司的EAR分析对未来一年市场利率进行-100、+100、+200、+300和+400个基点的平行移动建模[292] - 公司的EVE分析对市场利率进行立即-100、+100、+200、+300和+400个基点的平行移动建模[296] 无息存款优势情况 - 公司认为不断增长的无息存款组合在利率上升环境中是稳定且盈利的资金来源，有显著竞争优势[294]

业绩总结 - 第一财季净利息收入为65,999千美元，较上一财季的64,513千美元增长2.3%[9] - 第一财季净收入为28,037千美元，较去年同期的21,068千美元增长32.9%[10] - 第一财季每股收益为0.84美元，较去年同期的0.56美元增长50%[10] - 第一财季非利息收入总额为45,455千美元，较去年同期的37,483千美元增长21.5%[9] - 第一财季非利息支出为72,575千美元，较去年同期的75,798千美元下降4%[10] - 效率比率从去年同期的68.2%改善至62.2%[19] - 第一季度回购超过180万股，回报资本[19] 贷款与存款 - 第一财季贷款和租赁总额为3,448,675千美元，较上一财季的3,322,765千美元增长3.8%[11] - 第一财季总存款为6,207,791千美元，较上一财季的4,979,200千美元增长24.6%[11] - 第一财季贷款与存款比率为56%，较上一财季的67%下降11个百分点[11] - 商业金融贷款中，SBA/USDA贷款同比增长233%至3.01亿美元[20] - 贷款损失准备金（ACL）为7240万美元，占总贷款和租赁的2.10%[59] - 非表现贷款（NPLs）为4230万美元，占总贷款的1.18%[58] 资产与投资 - 第一财季总资产为7,264,515千美元，较上一财季的6,092,074千美元增长19.2%[11] - 现金和投资总额为28.03亿美元，同比增长96%[20] - 截至2020年12月31日，MetaBank的总资产为6,487,231千美元[78] 市场与行业敞口 - 制造业总敞口为4.191亿美元，占总敞口的11.5%[47] - 运输和仓储行业的总敞口为3.713亿美元，占总敞口的10.2%[48] - 公用事业行业的总敞口为3.483亿美元，占总敞口的9.6%[48] - 商业房地产的总敞口为3.224亿美元，占总敞口的8.8%[50] - 酒店投资组合的总敞口为1.979亿美元，其中1867万美元为已到期贷款[53] 未来展望与策略 - 平均存款从支付部门增加近83%至5,070千美元，受益于公司参与经济影响支付(EIP)计划[12] - MetaBank的Tier 1杠杆比率为8.62%[74] - MetaBank的总资本比率为15.26%[74] - 截至2020年12月31日，MetaBank的净贷款和租赁的年化净违约率为0.32%[80] - Meta的消费者信贷项目自启动以来，托管账户余额有所增加[88]